今日推荐：P2P里的等额本息是什么鬼？

现在P2P平台主流的还款方式主要四种，等额本息，等额本金，先息后本和一次性质还本付息。一些投资者朋友对于还款方式了解的不多，最终造成了预期收益与实际收益不符的结果，现在详细的为大家分析一下P2P中的等额本息还款。

一、等额本息的定义与计算
等额本息：将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。
简单举个例子，投资10万元，投资期限为1年，年利率为10%，月利率为0.83%,每月固定还款额（含本息）为8791.57元。
1，第一个月还款利息：10万*0.83%=833.3元，则第一个月的实际归还本金为8791.57-833.3=7958.27元；
2，第二个月由于归还了部分本金，计息基础金额为10万-7958.27=92041.73，那么第二个月应还的利息为92041.73*0.83%=766.98元，所以第二个月归还的本金为8791.57-766.98=8024.59
以此类推，可以算出12月每期的本金和利息，等额本息还款方式下还款总额为105,498.84，收益为5,498.84。计算方式也很简单，一般P2P平台都有利息计算器，我们输入借款金额、利率、投资期限就可以直接得出详细的结果。


在这里有部分朋友可能有一个疑惑，投资10W元10%的年化收益不应该是1W元吗，为什么收益莫名其妙的少了一半，难道我的数学是体育老师教的？投资圈里有个不等公式：“年化利率≠年化收益率”，下面会给大家解释。

二、等额本息还款的优缺点
1，优点
（1）本金回收快，流动性极强。等额本息是四种投资方式中本金收回最快的一种，由上面的表格我们可以知道，等额本息每期归还的本金数目在不断的增加，这样可以增加资金的流动性。
（2）适合大金额的长期投资。等额本息投资收益率在第一个月最高，随后每月降低，这样极大的保证了我们的收益和本金，大大的降低了投资风险。
2，缺点
（1）打碎小额投资资金。当投资金额较少时，本金与利息每月返还会使得我们投资资金分散，容易造成资金站岗。
（2）收益率大大降低。因为每个月我们都取回了自己的本金，那么获得的收益肯定会随之降低。

三、等额本息如何获得高额收益？
其实很简单，复投就可以了。复投是指当前一笔投资到期，本金和利息没有提现，继续开始投资下一笔项目，它能够帮助我们解决资金站岗，同时获得超额的收益。
还是刚才那个栗子，投资10万元钱，年化利率10%，12个月期限的产品，并进行复投，从第一期开始复投的金额是收回的本金加利息，相当于第二次投资的本金增加了，总的年化收益来说是增加了，同时配合平台一定的羊毛活动能息上加息，非常不错。由此可见，在资金流动周期内，选择复投，可以很大程度上实现收益最大化。
为了避免繁琐性，现在很多P2P平台都提供了自动复投的功能，这样大大降低了投资人操作次数和难度，非常便捷。

四、等额本息适合人群
1、经验丰富、对平台硬实力、专业性等情况把握较好的投资人
这时候就可以选择中长期的等额本息的方式，一方面可以锁定未来收益，另一方面可以实现复利投资。
2、投资老手
可以选择短、中、长期合理配置的方式，用长期锁定未来收益，短期优化现金流的方式，充分利用手头资金，实现收益最大化。



                                                                                                    2017.7.26.

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年化利率不是年化收益率

等额本息还款的优点是本金回收快，流动性极强。缺点是收益率大大降低。

学习了！

简单地说，就是在整个还款期内，每个月借款人都还你相同的本息。优点是资金回收快，缺点是资金被打零散了，如不能及时复投，将会降低你的实际收益率。

优点是资金回收快，缺点是资金被打零散了，如不能及时复投，将会降低你的实际收益率。我喜欢这种方式。:)

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拜读了。。