为啥村镇银行先 “扛不住”？赚钱难，风险还高

你可能没注意，最近去家楼下的银行网点，发现卷帘门拉着，贴了张 “停业公告”；或者常去的村镇银行，突然换了招牌，变成了某大型银行的支行。

别惊讶，以前总觉得 “银行不会倒”，现在看来，不光小银行会消失，连家门口的网点都在批量撤退。

为啥村镇银行先 “扛不住”？赚钱难，风险还高

村镇银行之所以加速消失，核心是 “活不下去”。

先看赚钱能力：341 家披露 2024 年财务数据的村镇银行里，231 家净利润不到 1000 万，70 家直接亏损，19 家连亏两年。

银行赚钱主要靠 “净息差”—— 就是吸收存款付的利息，和放贷款收的利息之间的差额。

现在大银行能给储户更低的存款利率，还能找到优质企业放贷款；可村镇银行吸储难，只能给更高的存款利率，放贷款又怕收不回，只能降低贷款利率 “抢客户”，一来一回，赚的利息差越来越窄，有的甚至倒贴钱。

更要命的是风险。

央行给 3936 家银行评级，有 357 家在 “红区”（风险高），大多是村镇银行和农村信用社。

有些村镇银行的股东是地方企业或个人，入股不是为了好好经营，而是想 “圈钱”—— 比如违规给关联企业放贷，钱收不回，银行就被拖垮了。

今年监管把 “中小银行改革化险” 当成头号任务，这些风险高、赚不到钱的小银行，自然就被合并或清退了。

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