监管部门持续强化对中小银行贷款“三查”失 职问题的查处

2025年监管部门持续强化对中小银行贷款“三查”失职问题的查处，多家银行因违规行为被处罚，反映出信贷风险管控漏洞。

监管高压态势

监管部门明确将“贷款三查”作为信贷管理核心规范，要求银行对借款人资质、贷款用途及还款能力进行全流程管控。例如广州银行因“三查”失职被罚超600万元，涉及多个分支机构，凸显其风控体系缺陷。

中小银行问题突出

江苏四家农商行2025年4月被集中处罚，其中常熟农商行因“三查”不到位被罚25万元，张家港农商行因贷后管理缺失被罚25万元。这些案例显示中小银行在信贷流程制衡机制、数据治理等方面存在系统性漏洞，部分机构内部控制执行率不足60%。 ‌

风险防控重点

监管重点打击虚构贸易背景、资金挪用等行为，并强化对涉农领域信用风险的监测。例如江南农商行因票据业务审核不严被罚30万元，反映出基层员工合规意识不足及业务考核导向偏差。 ‌

科技支撑不足

部分中小银行缺乏自动化风险预警系统，如张家港农商行依赖人工台账导致贷款资金挪用未及时发现。相比之下，头部城商行已实现贷后检查数字化覆盖100%，不良贷款率控制在1.18%，而部分农商行科技投入占比仅1.2%，远低于全国性银行水平。 ‌

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