中小银行信用减值规模连年增加

截至2025年9月，中小银行信用减值持续增加的现象已引发行业关注，主要呈现以下特征：

一、信用减值规模激增

‌成都银行‌2025年上半年信用减值准备同比激增313.66%，反映资产质量承压加剧‌。

银登中心数据显示，2025年一季度不良资产挂牌转让规模达742.7亿元，同比暴增190.5%，其中个人不良贷款成交额飙升761%‌。

二、不良贷款结构性风险突出

商业银行不良贷款余额升至3.4万亿元（截至2025年8月），不良率1.51%，环比上升0.01个百分点‌。

零售贷款成为风险高发领域，建行个人贷款不良率从2023年末的0.66%升至2024年中的0.84%，渤海银行个贷不良率更达3.3%‌。

三、中小银行改革化险进程加速

2024年以来，城商行及农信机构通过合并重组化解风险，但机构数量下降的同时，存量机构信用减值压力未减‌。

三湘银行等民营银行因零售贷款扩张导致中期亏损2.41亿元，反映中小银行在获客与风控间的平衡困境‌。

四、政策与市场双重影响

房地产贷款风险持续暴露，尽管政策支持力度加大，但抵押物贬值及还款能力下降仍推高信用成本‌。

净息差收窄叠加信用减值压力，中小银行资本充足率分化加剧，外源性补充渠道有限‌。

当前中小银行需在服务实体经济与风险防控间寻求更优路径，尤其需关注零售贷款资产质量的长期趋势‌。

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