2025年半年报，中小银行难掩经营困境

2025年中小银行半年报显示，其经营困境主要体现在以下方面：

一、业绩增长乏力

‌营收与利润双降‌：泰隆银行上半年营收同比下降3.8%，净利润降幅达5.3%‌；华夏银行归母净利润下滑7.95%，在A股上市银行中增速垫底‌。

‌息差持续收窄‌：城商行净息差压力尤为突出，泰隆银行净息差连续三年下滑至3.64%‌，华夏银行净息差收窄7个基点至1.54%‌。

二、资产质量承压

‌不良贷款率上升‌：常熟银行异地个人经营性贷款不良率从0.81%升至1.08%‌3；华夏银行个人贷款不良率上升0.47个百分点至2.27%‌2。

‌拨备覆盖率下降‌：华夏银行拨备覆盖率降至156.67%，较年初下降5.22个百分点‌。

三、业务结构挑战

‌存款成本高企‌：中小银行面临存款定期化压力，活期存款占比虽略有提升，但负债成本优化有限‌。

‌贷款投向分化‌：建筑业、制造业贷款增速超10%，而房地产业贷款增速仅1.24%‌4。

四、合规与资本压力

‌强监管处罚频发‌：华夏银行因合规问题累计领罚超9900万元‌，信贷违规仍是中小银行监管重灾区‌。

‌资本补充需求迫切‌：2025年中小银行专项债发行量增至260亿元，兼并重组加速推进‌4。

五、区域分化明显

‌异地扩张受阻‌：常熟银行异地营收占比从73.52%降至66.52%‌3，东莞农商行资产增速创2013年以来新低‌。

‌民营银行分化加剧‌：三湘银行总资产、营收、净利全面下滑，而新网银行营收同比增长14.19%‌。

当前中小银行需通过优化负债结构、强化风险管控及探索差异化转型应对挑战‌。

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

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