监管加大力度、中小银行合并重组清退加速

2025年中小银行合并重组呈现加速趋势，监管政策与市场风险双重驱动下，行业正经历深度整合。以下是关键要点分析：

一、政策驱动与监管导向

‌国家金融监管总局‌将"加快推进中小金融机构改革化险"列为2025年重点任务，明确要求通过兼并重组压降高风险机构数量‌。

‌一号文件‌提出"一省一策"推进农信社改革，村镇银行改革重组被纳入稳妥有序实施范围‌。

二、重组模式与典型案例

‌主流模式‌：以"兼并重组、减量提质"为核心，主发起行并购（如农商行吸收村镇银行）和股权打包转让成为主要手段‌。

湖北荆门农商行、顺德农商行等通过"村改支"模式整合村镇银行资源‌

工商银行完成国有大行首例村镇银行收购（重庆璧山工银村镇银行）‌

‌区域整合‌：

内蒙古将100多家涉改机构组建为省级农商行

河南25家机构合并成立河南农商银行‌

三、风险化解与成效

‌信用风险改善‌：2025年仅4家中小银行被下调主体信用等级，较2021年前年均10家显著减少‌。

‌资产质量压力‌：被评级下调的银行普遍存在不良率飙升（如榆次农商行不良率达34.43%）、拨备覆盖率不足（平遥农商行非标投资占比39.41%）等问题‌。

四、未来趋势

‌数量缩减‌：全国村镇银行数量从2024年的1501家持续减少，2025年前5个月注销33家‌。

‌服务聚焦‌：重组后机构将强化支农支小定位，提升对小微企业和"三农"领域的服务能力‌。

当前改革已进入实质阶段，预计未来三年内中小银行数量将减少30%-40%，行业集中度与抗风险能力将显著提升‌。

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