金融知识→等额本金01什么是「等额本金」等额本金是一种贷款还款 ...

金融知识→等额本金

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什么是「等额本金」

等额本金是一种贷款还款方式，核心特点是：每月偿还的本金固定不变，但每月的利息会随着剩余本金的减少而减少，因此总还款额（本金 + 利息）每月递减。

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举个例子

假设你向银行贷款 12 万元，分 12 个月还清，年利率 6%（月利率 0.5%）。

第一步：算每月固定偿还的本金

总本金 12 万元 ÷ 12 个月 = 每月固定还本金 1 万元。

第二步：算每月的利息

利息是按 “剩余未还的本金” 计算的：

第 1 个月：剩余本金 12 万元，利息 = 12 万 ×0.5%=600 元 → 总还款额 = 1 万 + 600=10600 元。

第 2 个月：已还 1 万本金，剩余本金 11 万元，利息 = 11 万 ×0.5%=550 元 → 总还款额 = 1 万 + 550=10550 元。

第 3 个月：剩余本金 10 万元，利息 = 10 万 ×0.5%=500 元 → 总还款额 = 1 万 + 500=10500 元。……

第 12 个月：剩余本金 1 万元，利息 = 1 万 ×0.5%=50 元 → 总还款额 = 1 万 + 50=10050 元。

利息总和=600+550+...+50=等差数列求和，公式为（首项+末项）x月数/2=（600+50）x12/2=3900元03

为什么要叫“等额本金”？因为每月还的本金始终是 “1 万元”（固定不变），而利息像 “剥洋葱” 一样，随着剩余本金减少而越来越少，所以每月总还款额逐月降低。

对比我们更熟悉的 “等额本息”（每月还款额固定），等额本金的前期还款压力稍大（第 1 个月还 10600 元，比等额本息的固定金额高），但总利息更少（这个例子中，等额本金总利息是 3900 元，等额本息总利息约 3930 元）。

简单说，等额本金就是 “每月还的本金一样多，利息越来越少，总还款额逐月减少” 的还款方式。

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