中小银行的存款利率已与国有大行基本持平，曾经的利率优势已不再

截至2025年7月，部分中小银行的存款利率确实已与国有大行基本持平或更低，主要受以下因素影响：

利率政策调整

2025年5月央行实施新一轮降准降息政策后，国有大行率先下调存款利率，中小银行虽降息速度更快、幅度更大，但部分银行仍通过短期高利率产品争夺资金。例如，北京怀柔融兴村镇银行三年期、五年期存款利率降至1.20%，低于自身一年期利率，甚至低于国有大行同期利率。 ‌

净息差压力加剧

商业银行净息差持续收窄（2025年一季度降至1.43%），迫使银行通过降低负债成本应对生存压力。工商银行三年期定存利率压至1.55%，而部分中小银行最高利率达1.9%，但这类高利率产品多为短期（如三年期）或限时优惠。 ‌

资金流向变化

2025年上半年全国储蓄存款减少1.2万亿，资金转向好收益渠道。中小银行虽通过高利率吸引资金，但存款搬家潮导致其揽储压力加剧，不得不进一步下调利率以维持流动性。 ‌

当前选择存款时需注意：国有大行三年期以上利率普遍在1.25%-1.6%，而中小银行三年期定存利率多在1.25%-1.9%区间，建议优先选择国有大行长期产品以锁定收益。 ‌

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