财务自由的前提，是打造自由现金流

我们大部分人一辈子都在追求实现财务自由，自由到底是什么？财富能带来幸福吗？

纳瓦尔在他的采访中聊起“幸福”时，举了苏格拉底的例子：

苏格拉底走进市场，人们向他展示了各种奢侈品和精美物品。他说，原来这个世界上有多少东西是我不想要。这是一种自由形式。

自由是“不想要某样东西和拥有它一样好”。

在亚历山大和第欧根尼的故事中，亚历山大走出去征服世界，他遇到了住在木桶里的第欧根尼。

第欧根尼说，让开，你挡住我的阳光了。

亚历山大说，我多么希望我下辈子能像第欧根尼一样。

第欧根尼说，这就是区别，我并不希望我成为亚历山大。

纳瓦尔认为，两条通往幸福有两条路——你得到你想要的，你满足了自己的物质需求；或者像第欧根尼一样，你一开始就不想要它。

但是现实生活中，我们的内心和行动却是反向的。

这些矛盾也反映在我们和金钱的关系上。

我们嘴上说着想要财务自由，行动上却是在不断满足自己的“物质需求”；嘴上说着更想要安全，行动上却又在追求着好收益。

我的身边有很多高收入的人，本以为他们是最容易迈入财务自由门槛的人，但实际上却被各种“情绪账户”绑架。

“自由”成了触不可及的空中楼阁。

A先生是某互联网公司高管，家庭年收入100万，住着千万豪宅，开着豪车，孩子读国际学校计划将来留学。

他说他工资到账当天，房贷、车贷、保姆费就要划走一半，还经常有朋友找他借钱周转。

表面上资产多，但其实全是“负债型资产”，空置的学区房，月供2万，但却租不出去；贷款买的豪车一直在贬值。

孩子补习班一年要花20万，其实也不知道有没有用。

看似高收入，其实现金流紧绷，工资像过路财神，根本留不住。

随着逐渐步入中年，他感觉越来越疲惫。

工作日不是加班就是应酬，休息时间不是在回工作消息，就是在陪客户，时间被切割成碎片，根本没空享受生活。

为什么人们赚得越多，反而花得越多？

其实我们花的很多钱，大部分是在为了自己的“情绪账户”买单。

这些账户虽然没有出现在资产负债表上，却在悄悄吞噬着我们的现金流、我们的存款。

“踮脚”买千万豪宅，真的是为了居住需要吗？还是为了追求所谓的“安全感”，满足我们的“虚荣心”。

年薪100万买月供5万的房子，背负30年房贷，然后空置着，不产生租金收入。

一旦遇到行业下行或裁员，出现收入波动，现金流就会立刻断裂。

更别说还可能面对房子贬值、变现难等的困境。

对孩子看似用心培养，就读国际学校，参加海外夏令营，报昂贵的各种补习班 ，实际是盲目投入。

愿意给孩子成长教育花钱，并不意味着孩子一定能成才。

最后孩子累，家长更累。

对孩子影响最大的，其实是父母的陪伴和榜样作用。

也许我们可以再好好想想，买房买车送孩子出国，最终的目的是什么？

是希望能自己和孩子将来能过上幸福快乐的生活吗？

希腊哲学伊壁鸠鲁将将快乐分为4种类型：

1️⃣动态的肉体快乐：比如饥饿时享用美食；

2️⃣静态的肉体快乐：比如饱餐后感到的满足；

3️⃣动态的精神快乐：比如和朋友谈笑风生；

4️⃣静态的精神快乐：比如不受任何事干扰，不焦虑、不担心、不害怕。

最后一种才是最重要，也是我们大部分人想要追求实现的人生状态。

但行动上，我们却是与之背离的。

实现基本的财务自由，让我们的被动收入能够覆盖我们的生活支出，并且能够有足够的结余，让我们不再被迫做自己不喜欢的工作，可以不必为了收入下降无力偿还负债而感到焦虑，可以不用担心失业降薪影响家庭日常生活。

能让我们家庭真正走向自由的关键，不是“赚得多”，而是懂得“把钱变成工具”。

先算清我们的“自由现金流”。

我们需要多少被动收入，才可以覆盖我们家庭未来所有的刚性支出，而不需要我们牺牲自己的劳动时间。

梳理家庭支出不只是为了盘点记录，也不是为了评判过去的消费行为，而是为了让我们对家庭钱的去向更清晰，让我们直面自己，区分哪些是我们真正想要的和哪些是需要的。

财务自由的前提是财务平衡和财务安全，先满足家庭需要的，再满足我们自己想要的。

刚性支出建议结合家庭生命周期不同阶段、家庭结构和财务变化来综合考虑。

例如房贷、孩子教育支出在未来10年内占大头，而且无法砍去，那么将“自由现金流”的目标定在10年以后。

确定好了我们的自由现金流目标后，关闭其他和这个目标无关的“情绪账户”， 选择更安全、更确定的方式来实现它。

也就是说，所谓那些好收益，只要是不安全的、收益不确定的，都一律不碰。

最简单的办法的就是，储蓄。

而且收入越高，储蓄率应该越高。

不必参照所谓“4321理财法则”“标准普尔资产配置模型”。

尤其是对于高收入人群，不必要靠投资理财，只靠储蓄也能快速打造的被动收入的现金流。

比如年薪100万的家庭，在10年的黄金创业期里可以存下1000万，留下500万收入以固定5%的利息吃终身，也能实现每年25万被动收入来满足基本生活成本。

到那时，我们可以因为喜欢而选择继续工作，而非因为缺钱而被迫工作。

即使利率下行，只要提高储蓄率，存下更多本金，也同样能够实现同样目标的“自由现金流”。

但现实是，很多人却选择了用一半收入买更多的欲望，另一半收入投入到不确定的“投资”里，然后等待回本。

最后，只能在剩下的创业期，继续出卖自己的时间和自由。

很多人并不懂得区分“储蓄”和“理财”，也不知道“现金”和“现金流”的区别。

总是在为了追求“投资回报”，而忽略了“时间成本”，只看到高收入、好收益，而忽略了现金流的重要性。

财务自由的第一步，不是去赚更多的钱，而是像经营企业一样经营你的生活：

🔹收入是你的销售额；

🔹支出是你的成本；

🔹净资产才是你的利润。

但是，现金流是企业的血液，没有它，再好的产品，再好的商业模式也会窒息死亡。

财务自由不是终点，反而是我们可以正式开启自由选择属于自己人生的起点。

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财务自由不是终点，反而是我们可以正式开启自由选择属于自己人生的起点。

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