密集下调存款利率的背后，折射出中小银行负债管控的迫切性

每日经济新闻  04-28 09:16

4月27日，华瑞银行公告称，自次日起调整部分期限存款挂牌利率，其中整存整取三年期、五年期分别调整为2.5%、2.4%，较此前分别下调10BP、15BP。类似情况并非个例，记者梳理发现，4月以来多家民营银行密集宣布下调存款利率，部分银行5年期存款利率跌至2.5%以下，且长短期“倒挂”。此外，部分机构月内已进行了两至三次利率下调动作。

据金融监管总局披露的数据，当前民营银行的净息差水平远高于其他类型的银行金融机构以及银行业平均水平。

记者梳理发现，4月以来，多家民营银行密集下调存款利率，其中部分机构已进行了两至三次下调动作。

华通银行在本月也两度下调存款利率。其中，3年期和5年期的个人定存产品利率自4月21日起分别调整至2.45%和2.5%，分别下调25BP和10BP。距离前一次调整不过八天，此前该行于4月13日起将3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为2.70%和2.60%。

富民银行自4月17日起调整存款挂牌利率，其中三年期、五年期储蓄存款分别调整为2.5%、2.4%，均下调了10BP。

对于三年期、五年期存款利率“倒挂”现象，融360数字科技研究院高级分析师艾亚文在报告中提及，储户存储长期存款的意愿强烈，不少银行再度下调中长期存款利率，银行通过降低长期存款利率，规避未来利率下行周期中的高息负债锁定风险。预期未来市场利率将持续下降，如果发放高利率长期存款将导致净息差收窄。当然，资产端收益压缩也在倒逼银行对负债端定价进行调整，优化负债结构，应对存款定期化带来的成本上升问题。

密集下调存款利率的背后，也折射出中小银行负债管控的迫切性。据金融监管总局披露，2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%，而其他类型的银行机构净息差水平均在2%以下，且在2024年末银行业整体净息差水平已下行至1.52%。尽管民营银行的净息差水平远高于同业，但从数据走势来看逐季下行的趋势已显露出压力传导迹象。

存款“降息”

存款降息

没有降息

存款“降息”

下调空间

多家民营银行存款“降息”

了解一下

了解一下

负责管控的迫切性。