中小银行转让不良资产动作频频

中国财富网 2025-10-16

步入四季度，多家银行加速出清资本占用较高、流动性较差的不良资产“包袱”，百亿元规模的债权资产转让频现。

例如，渤海银行拟挂牌转让约700亿元债权资产。广州农商行也发布公告称，将转让底价超120亿元的贷款资产包。与此同时，10月以来，银登中心网站披露的不良贷款转让公告已达25条，转让主体包括国有大行、股份制银行、地方中小银行及消金公司等金融机构。

业内人士表示，当前不少中小银行面临资产质量承压、资本充足率下行和盈利能力弱化等问题。

谈及加速转让不良资产原因，多位银行业内人士表示，四季度，不良资产出表需求迫切，转让不良资产可直接降低银行不良贷款率、准备计提额，提升资产质量，同时降低资本占用，为下一年新增贷款腾挪空间，并在此基础上带动提升银行资本充足率、改善流动性。

记者调研发现，资产转让主要影响银行的资本充足率和盈利指标。一位银行业分析师告诉记者，银行不良资产的风险权重较高，在风险加权资产计算中的权重较大。而风险加权资产是资本充足率的分母。当高权重的不良资产被转让出表后，资本充足率的分母会减小，资本充足率本身相应提升。

记者查阅2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》发现，对不同资信状况的投资者，商业银行所采用的信用风险权重不同。商业银行对资信状况较好的投资级公司和合格交易者的风险暴露，可采用较同类主体更低的风险权重。

未来，不良资产处置市场潜力巨大，中小银行应积极探索多元化、专业化的资产处置模式，同时加强“全周期、主动化、生态化”不良资产价值管理能力建设。

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