中小银行在“减量提质”中如何控制风险？

中小银行在“减量提质”中如何控制风险？

中小银行在“减量提质”中可通过优化信贷结构、加强不良资产处置、补充资本金、强化内部管理等措施来控制风险，具体如下：

• 优化信贷结构：推动业务向小额分散转型，如古交农商银行将信贷策略调整为“全面做小”，聚焦涉农、小微主体。完善“三台六岗”机制，统一投放标准，建立“产业+区域”白名单，动态剔除高风险行业，从源头上控制风险。

• 加强不良资产处置：构建不良资产清收新机制，可与国企、资管公司合作，通过卖断、结构化交易等加速处置。建立“名单制”动态管理及“一户一策”清收计划，坚持内外协同清收，同时健全不良资产听证问责机制，实现“减存量、控增量”闭环。

• 补充资本金：多渠道有序补充资本金，增强风险抵御能力。可通过增资扩股引入战略投资者，或争取政府支持，获得财政资金注入等，提高资本充足率，应对不良资产增加带来的风险加权资产规模扩大问题。

• 强化内部管理：完善全面风险管理体系，构建分级预警体系，按行业景气度、现金流波动等指标对贷款进行分级，对关注类贷款加强监测排查。同时，强化风险管理队伍建设，培育主动防御文化，严格制度执行，常态化开展隐患排查、整改。

• 运用金融科技：利用大数据、人工智能等技术，构建轻量化风控模型，整合多维度数据，提高风险识别和评估的准确性，如某农商行通过相关技术使不良率从2.1%降至0.9%，有效控制了风险。

• 关注政策与市场变化：密切关注监管政策，严格遵守相关规定，根据政策导向调整业务和风险管控策略。同时，关注宏观经济形势和市场利率变化，合理配置资产，把握好投资收益和风险承担的平衡，如在债券投资中，避免过度追求收益而承担过高风险。

减量提质

减量提质

如何控制风险

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