中小银行因网络安全 数据安全等，存在系统性风险

中小银行在网络安全和数据安全领域面临的系统性风险，已成为当前金融监管的重点关注对象。结合最新监管动态和行业分析，其风险特征及应对措施可归纳如下：

一、风险现状与监管压力

‌数据安全合规风险‌

2025年6月实施的《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》及2024年底发布的《银行保险机构数据安全管理办法》，对中小银行的数据分类分级、安全评估及个人信息保护提出更高要求‌。部分银行因APP过度收集用户信息、数据管理不规范等问题频遭处罚，如2025年上半年某农商行因数据报送错误被罚880万元‌。

‌网络安全技术短板‌

中小银行受限于科技投入不足，在外部数据应用（如风控、营销）中面临数据来源合法性验证不足、服务中断风险等问题。同时，AI大模型的应用进一步扩大了数据使用场景的安全隐患‌。

二、系统性风险传导机制

‌同业网络风险‌：中小银行通过同业资产网络、共同持有资产网络与大型机构紧密关联，其数据安全漏洞可能引发跨机构风险传染。

‌地域性风险集中‌：农合机构及村镇银行因技术薄弱，在“红区”机构中占比最高，区域性数据泄露事件可能触发局部金融不稳定‌。

三、化解路径与政策建议

‌强化合规体系建设‌

需建立数据安全归口管理部门，将风险监测纳入全面风险管理体系，并定期开展安全评估‌。

‌技术赋能与资源整合‌

通过合并重组提升抗风险能力，研究显示“规模相近的中小银行合并”或“按地理位置合并”可有效降低系统性风险。同时，需引入第三方注资加强网络安全基础设施建设。

‌监管协同与差异化处置‌

2025年监管工作会议强调“差异化监管”，对高风险机构需采取针对性措施，如限制高风险数据业务、强制引入外部审计等‌。

当前，中小银行需在2025年多项新规实施窗口期加快整改，避免因数据安全问题触发更严格的监管措施‌。

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