有道慢慢被退出了，大家资金准备放哪儿？

有道慢慢被退出了，大家资金准备放哪儿？

多元化配置。

退出的资金常见的选择有以下几种：

• 货币基金及现金钱包：可将资金放在有道财富平台基金频道的现金钱包，其年化利率在2%左右，取用灵活，节假日也能两小时到账。也有部分人会选择微众银行、余额宝和零钱通等，用于日常消费的同时获取一定收益。

• 银行存款：一些人会将资金存入有存款保险机制、利率相对较高的银行，单个银行存款一般不超过50万，以确保资金安全，享受较为稳定的利息收益。

• 保险类产品：部分人会考虑将部分资金用于购买保险类产品，如年金险、增额终身寿险等，这类产品具有一定的储蓄和保障功能，收益相对稳定，能在长期内实现资金的稳健增值。

• 股票和基金：有一定风险承受能力的人，会将部分资金投入股票或基金市场，如关注创新药、AI医疗相关的医药ETF，或者高股息的银行股等，但此类投资风险较高，需要具备一定的投资知识和经验。

• 国债：国债由国家信用背书，安全性高，收益相对稳定，部分资金从有道财富退出后，可能会流向国债市场，投资者可通过购买国债获取较为稳定的利息收入。

随着退出的资金越来越多，可以根据自己的风险承受力，资金的多少，分散投资。

对于不懂股票和基金的投资者来说，银行理财是一个相对稳健的选择。以下是根据最新市场情况整理的详细建议：

一、银行理财产品的种类与特点

(一)银行理财产品主要分为以下几类：

1、固定收益类产品‌：投资于债券、货币市场工具等，收益率相对稳定，风险较低。这类产品通常会事先约定一个较为稳定的收益率，适合保守型投资者。

‌2、现金管理类产品‌：平台的现金钱包就属于此类，其特点是风险极低，流动性高，很多可以随时赎回。主要投资于国债、央行票据、银行存款等。

‌3、信托型产品‌：投资于有商业银行担保的信托产品，风险相对可控。

‌4、挂钩型产品‌：收益率与汇率、利率、黄金价格等挂钩，收益波动较大。

二、根据风险等级，银行理财产品通常分为R1到R5五个级别：

R1(谨慎型)：本金损失风险极低。

R2(稳健型)：风险稍高于R1，但仍属较低风险。

R3~R5：风险逐级增加。

三、银行理财与股票等投资方式比较情况

收益相对稳定，波动较小。

风险管控严格，资金投向稳健领域。

购买方便，可通过银行柜台或网上银行操作。

产品种类丰富，可根据需求选择。

四、银行理财的风险

‌(一)净值波动风险‌：资管新规后，理财产品实行净值化管理，可能出现短期负收益。

‌(二)流动性风险‌：多数理财产品在存续期内不能提前赎回，或赎回需支付较高手续费。

‌(三)信用风险‌：需选择正规银行发行的产品，避免"飞单"或"假单"。

‌五、银行理财投资建议‌：

仔细阅读产品说明书，了解底层资产

关注产品风险等级(R1-R2较适合新手)

避免被"成立以来年化收益"等宣传误导，关注近期表现

分散投资，不要将所有资金投入单一产品

选择有存款保险标识的银行机构

六、2025年银行理财市场趋势

根据最新市场数据，银行理财在2025年继续受到投资者的青睐。中国人民银行发布的《2025年第二季度城镇储户问卷调查报告》显示，银行非保本理财是居民最偏爱的投资方式之一，占比达到34.8%。这一趋势反映了投资者对稳健理财产品的持续需求。

综上所述，对于完全不懂股票和基金的投资者，购买前需完成银行的风险评估问卷，了解自身风险承受能力。建议从R1级低风险产品开始尝试，并逐步积累理财经验，使安全性、流动性和收益率达到理想的状态。

随着退出的资金越来越多，可以根据自己的风险承受力，资金的多少，分散投资。

可以分散投资，有银行定期存款、理财产品、少量基金，还有保险类产品。

在整体利率下降趋势下，可根据不同风险偏好选择合适的投资产品，具体如下：

• 保守型投资者：

国债：安全性高，收益相对稳定，虽利率有所下降，但仍为较为可靠的投资选择，如10年期国债利率收益在1.8%左右。

大额存单：利率通常高于普通定期存款，且可转让，能在一定程度上锁定较高利率，适合资金量较大的投资者。

货币基金：具有高流动性和相对稳定性，7日年化收益率约1.3%-1.5%，可作为短期闲置资金的存放处。

• 稳健型投资者：

中短债基金：久期短、波动小、流动性强，是稳健型投资者的不错选择，可作为资产组合的打底部分。

纯债基金：主要投资于债券，不受股市波动影响，收益相对稳定，长期来看能获得较为可观的收益，适合长期持有。

“固收+”产品：通过配置高等级债券与少量权益类资产或采用对冲策略，兼顾收益与风险控制，在利率下降环境中，债券部分可享受价格上涨，权益部分可博取更好收益。

• 进取型投资者：

指数基金定投：可通过定投沪深300、中证500等宽基指数基金，分散风险并分享经济增长红利，长期持有有望获得较好的收益。

高分红股票：如公用事业、能源、电信等板块的公司，其稳定的分红在降息环境下更具吸引力，部分银行股平均股息率约5%，部分公用事业股股息率超6%。

公募REITs：具有定期分红的特点，且在利率下降时，受益于融资成本降低与估值提升，打新策略年化收益可达8%-10%，可适当配置。

此外，储蓄型保险如增额终身寿险和年金险，适合用于养老或教育金储备，能锁定复利效应，提供长期稳定的现金流，也可作为长期投资的选择。

当有道相关产品逐渐退出，资金可根据风险承受能力、资金使用需求等，选择不同的存放渠道，以下是一些常见方向：

低风险渠道

- 银行存款类产品：大型国有银行和股份制银行的定期存款、大额存单安全性极高，受存款保险保障，50万元以内本金无忧。部分中小银行如梅州某商银行的月月享产品，新客户年化利率可达3%，四川天府银行三年期定存利率3%左右，收益相对可观 。此外，银行的活期存款或活期理财，如招商银行朝朝宝，流动性强，可满足日常资金取用需求，年化收益在2%左右。

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- 货币基金：除了有道平台的现金钱包（年化利率1.8%-2%左右，取用灵活，节假日可即时到账），还有支付宝余额宝、微信零钱通等，日常消费支付便捷，收益稳定且风险极低，适合存放短期闲置资金 。

中风险渠道

- 债券基金：主要投资国债、金融债等，收益相对货币基金更高，长期年化收益通常在3%-5%。如有道平台基金频道的债券基金，久期短的产品收益约3%，且超过7天赎回无手续费，适合能承受小幅波动的投资者 。

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- 银行及券商理财产品：大型银行和证券公司推出的中低风险理财产品，有专业风控团队管理，投资于债券、同业存单等资产，预期年化收益在3%-4%左右，但需注意部分产品有封闭期，流动性较差。

高风险渠道

- 股票与股票型基金：股票市场波动大，潜在收益高，但风险也高，适合有一定投资经验和风险承受能力的投资者。股票型基金由基金经理管理，通过分散投资股票降低单一股票风险，长期收益可能超过10%，但短期可能面临较大亏损，如当前股市在3000点左右，需谨慎入场 。

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- 其他权益类投资：如指数基金、混合基金等，结合了股票和债券的投资，收益和风险介于股票型基金和债券基金之间，适合追求长期资产增值，能接受市场波动的投资者。

退出的资金可以根据自己的风险承受能力选择适合自己的产品投资。

以下投资可供参考：

2025年的投资可以结合宏观经济趋势、政策导向等因素，从以下几个方面进行考虑：

资产配置策略

- 权益资产：重点关注科技、消费和红利板块。科技方面，AI算力产业链、半导体等是重点领域；消费领域可关注公务员涨薪和最低工资线上调带来的必选消费价值重估，以及消费电子、家电等受补贴政策推动的方向；红利板块中，央企高股息红利相关标的值得关注。仓位配置上，可考虑科技40%，消费20%，红利20%，现金20%，并根据宏观情况进行调仓。

- 债券市场：货币政策保持宽松，年初债券收益率较高提供配置窗口。建议以中短久期信用债为底仓，辅以利率债波段操作，同时需警惕下半年经济数据改善可能带来的债市回调。

- 黄金：受去美元化趋势、地缘政治冲突及全球央行购金需求上升等因素支撑，黄金长期牛市逻辑强化，可适当配置以对冲风险。

- 大宗商品：原油可能震荡偏弱，工业金属若全球制造业弱复苏，铜等金属或受益于补库需求，但需关注特朗普关税政策的影响。

- 海外资产：美股温和上涨，AI仍是核心主线，但龙头科技股估值偏高，需关注盈利修复；港股可聚焦互联网+科技龙头、消费复苏和高分红行业。

重点行业板块

- 科技成长与自主可控：TMT行业中的AI算力、半导体、智能硬件等是重点领域，新质生产力主题中的人型机器人、低空经济、自动驾驶等新兴技术以及国产替代方向也有较大潜力。

- 高股息红利资产：包括银行与非银金融、公用事业与交运、钢铁、电力等行业，这些行业在利率下行期防御性突出，且部分行业存在政策红利。

- 顺周期与消费复苏：必选消费领域可能因公务员涨薪等因素存在价值重估机会，消费电子、家电、汽车等受政策刺激和消费回暖推动需求回升，医药生物行业经历调整后，创新药、医疗器械等细分领域或迎来政策支持与估值修复。

- 供给侧出清与困境反转：锂电设备、消费建材、电商快递等行业自发出清后龙头集中度提升，叠加政策支持带来反弹机会，地产链在政策托底下有“止跌回稳”预期，相关配套行业可关注。

投资策略建议

- 分散配置：采用核心+卫星策略，70%资金配置低风险资产，如指数基金、高股息蓝筹、国债等，30%投向高成长赛道，如科技ETF、行业主题基金等。也可通过QDII基金或港股通参与海外市场，对冲单一市场风险。

- 长期定投：在波动较大的领域，如新能源、半导体等，采用定期定额投资指数基金或行业ETF，避免择时压力。

- 关注结构性红利工具：基础设施公募REITs提供稳定分红，适合稳健型投资者；可转债进可攻退可守，适合在股市震荡期参与。

根据当前市场环境和投资趋势，资金配置可参考以下方向：

稳健型资金（30%-50%）

储蓄国债：国家信用背书，3年期利率约1.63%，5年期约1.7%，适合长期锁定收益，尤其适合风险偏好低的投资者。

大额存单：20万元起投，利率略高于普通定期存款，适合闲置资金。

货币基金：流动性强，年化收益率约1.5%-2%，可作为应急资金储备。

平衡型资金（30%-40%）

债券基金：年化收益率约2.5%-4%，波动较小，适合追求稳健增值的投资者。

黄金ETF：长期年化回报率约7%，可对冲通胀风险，适合配置5%-10%的资金。

宽基指数基金（如沪深300、中证500）：通过定投分散风险，长期年化回报率约5%-8%，适合长期投资。

进取型资金（10%-20%）

主动权益基金：优秀基金经理可通过选股获取超额收益，但年化波动率较高（约11%），适合风险承受能力较强的投资者。

外汇理财（如美元存款）：部分银行提供较高利率，但需注意汇率波动风险，建议配置不超过10%的资金。

风险提示：以上配置建议仅供参考，实际投资需结合个人风险承受能力、资金使用计划和市场变化动态调整。投资有风险，建议在专业顾问指导下进行资产配置。

直接花光

退出的资金可以分散投资，有银行定期存款、理财产品、少量基金，还有保险类产品。

在整体利率下降趋势下，可根据不同风险偏好选择合适的投资产品，具体如下：

• 保守型投资者：

国债：安全性高，收益相对稳定，虽利率有所下降，但仍为较为可靠的投资选择，如10年期国债利率收益在1.8%左右。

大额存单：利率通常高于普通定期存款，且可转让，能在一定程度上锁定较高利率，适合资金量较大的投资者。

货币基金：具有高流动性和相对稳定性，7日年化收益率约1.3%-1.5%，可作为短期闲置资金的存放处。

• 稳健型投资者：

中短债基金：久期短、波动小、流动性强，是稳健型投资者的不错选择，可作为资产组合的打底部分。

纯债基金：主要投资于债券，不受股市波动影响，收益相对稳定，长期来看能获得较为可观的收益，适合长期持有。

“固收+”产品：通过配置高等级债券与少量权益类资产或采用对冲策略，兼顾收益与风险控制，在利率下降环境中，债券部分可享受价格上涨，权益部分可博取更好收益。

• 进取型投资者：

指数基金定投：可通过定投沪深300、中证500等宽基指数基金，分散风险并分享经济增长红利，长期持有有望获得较好的收益。

高分红股票：如公用事业、能源、电信等板块的公司，其稳定的分红在降息环境下更具吸引力，部分银行股平均股息率约5%，部分公用事业股股息率超6%。

公募REITs：具有定期分红的特点，且在利率下降时，受益于融资成本降低与估值提升，打新策略年化收益可达8%-10%，可适当配置。

此外，储蓄型保险如增额终身寿险和年金险，适合用于养老或教育金储备，能锁定复利效应，提供长期稳定的现金流，也可作为长期投资的选择。