多家中小银行因助贷合作业务合规问题受罚‌

截至2025年9月，多家中小银行因助贷合作业务合规问题受罚‌，主要涉及与合作机构的风险管理、名单制管理缺陷等。以下是关键信息：

监管背景与核心要求

国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（助贷新规）将于2025年10月1日正式实施，明确要求银行：

实行合作机构名单制管理，不得与名单外机构开展助贷业务 ； ‌

建立全流程风险管理体系，包括营销获客、风险分担等环节的合规审查 。 ‌

中小银行受罚原因

‌合作机构管理缺陷‌：部分银行未严格筛选合作方，导致与无资质或高风险机构合作，引发信用风险 ； ‌

‌合作机构管理缺陷

行业应对措施

披露“白名单”：徽商银行、东亚银行等已主动披露合作机构名单，聚焦头部平台（如蚂蚁智信、微众银行等），以符合监管导向 ； ‌

加速业务调整：通过建立风险管理指标体系、加强合作机构筛选等方式规避合规风险 。 ‌

未来影响

助贷新规实施后，未达标的中小银行可能面临进一步监管处罚，行业集中度或提升。 ‌

合规传导失效

合作链条中的信息报送、风险分担等问题频发。厦门金美信消金因催收纠纷占比高达67.3%，反映出与合作机构的协调机制缺失。梅州*商银行因违反反洗钱、征信管理等规定被罚87万元，凸显内部合规流程漏洞。 ‌

监管高压态势

2025年7月农村中小银行单月罚单数量创历史峰值，罚没金额达8806.87万元。监管部门对系统性风险“零容忍”，处罚力度持续加大。例如职业背债现象被查处后，相关责任人最高可判无期徒刑。

行业应对措施

披露“白名单”：徽商银行、东亚银行等已主动披露合作机构名单，聚焦头部平台（如蚂蚁智信、微众银行等），以符合监管导向 ； ‌

加速业务调整：通过建立风险管理指标体系、加强合作机构筛选等方式规避合规风险 。 ‌

未来影响

助贷新规实施后，未达标的中小银行可能面临进一步监管处罚，行业集中度或提升。 ‌

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中小银行相关新闻和动态，可以查看帖子：https://club.youdaocaifu.com/misc.php?mod=tag&id=6971

中小银行在助贷合作中面临合规风险，需加强管理。

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