一场行业大洗牌，中小银行并购潮来了

据财联社9月12日报道，广东金融监督管理局一纸批复，同意了广州农商银行吸收合并兴宁珠江村镇银行，揭开了中小银行整合浪潮的序幕。

这波并购潮并不是偶然，也不是孤例。据国家金融监督管理总局最新数据，2024年以来已有近200家村镇银行被吸收合并。国有大行、股份制银行、城商行和农商行纷纷参与这场整合大潮，中国中小银行正在经历一场前所未有的“减量提质”深度洗牌。这次广东金融监管局批复同意广州农商银行吸收合并兴宁珠江村镇银行，标志着村镇银行整合步伐进一步加快。

一、生存还是死亡：中小银行面临的三重压力中小银行的并购重组浪潮背后，是严峻的生存现实。监管数据显示，截至2024年末，我国共有中小银行约3800家，总资产规模突破100万亿元，但这些机构正面临前所未有的挑战。

1是资本压力大。2024年下半年央行评级结果显示，全国仍有80余家高风险金融机构，其中大部分为中小银行。资本充足率偏低、不良资产率偏高是这些机构的共同特征。

2是盈利能力弱。根据2025年上半年银行业运行数据，商业银行净息差已收窄至2.1%的历史新低。对于业务单一、规模有限的中小银行来说，微薄的利润难以支撑风险抵御和科技投入。 即便是想扩充零售渠道或者线上业务，中小银行能用于开展新业务的资金有限，在新业务上很难和大银行竞争。

3是监管门槛提高。2024年发布的《商业银行资本管理办法》全面实施，对银行资本充足率、杠杆率等提出更高要求。许多中小银行面临要么补充资本金，要么被整合的抉择。 四大国有银行都曾经发行过千亿级债券来补充资本金，中小银行的发债难度高，不好补充资本金，更容易走整合的道路。

4是市场竞争激烈。大型银行业务下沉，互联网金融平台抢占市场份额，中小银行的传统存贷业务受到双重挤压。部分村镇银行市场占有率持续下滑，生存空间不断收窄。

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