中小银行不良贷款率居高不下，罚单不断

2025年中小银行撤销与监管处罚情况分析如下：

中小银行撤销现状

‌数量激增‌：2025年上半年全国已有210家中小银行因解散或合并获批注销，超过2024年全年总量，其中农商行62家、村镇银行88家、信用社55家‌。

‌主导原因‌：监管层推进“中小金融机构改革化险”，通过兼并整合化解风险，如重庆璧山工银村镇银行被工商银行收购转为支行。

‌风险背景‌：中小银行不良贷款率居高不下（农商行达2.86%），拨备覆盖率（152.64%）远低于行业平均水平，且业务集中于地产、地方城投等高风险领域‌。

监管处罚焦点

‌处罚规模‌：2025年7月单月对农村中小金融机构开出132张罚单，罚没金额8806.87万元，205名责任人被追责，较上半年均值激增90%-120%‌。

‌主要违规类型‌：

贷款管理问题（61%），包括掩盖不良、分类不准确（如承德某农商行借新还旧掩盖不良）‌；

反洗钱违规（47%），涉及客户身份识别缺失（上海某农商行被罚2921.75万元）‌；

职业背债乱象，如伪造资料骗取贷款（上海某案涉案1110万元）‌。

‌个人追责趋严‌：上半年1675名从业人员受罚，106人被禁业（46人终身禁业），如浦发银行北京分行责任人因违规贷款被罚60万元‌。

行业影响与趋势

‌整合加速‌：高风险机构进入破产程序（如联丰村镇银行），省级法人机构（河南农商银行、江苏农商联合银行）成立以集中处置不良资产‌。

‌储户保障‌：多数银行通过“村改支”被大行吸收，存款风险未传导至储户‌。

2025年中小银行注销和监管处罚情况凸显了行业整合加速与风险控制的重要性

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