中小银行“收缩成本”迫在眉睫

搜狐网2025-08-31

八月份起，浙江、吉林、江苏等地中小银行悄然掀起新一轮存款利率下调的浪潮。据不完全统计，已有超过17家农商行及村镇银行宣布降低存款利率，其中三年期、五年期定期存款利率的最高降幅达到了20个基点。令人瞩目的是，部分银行的三年期定期存款利率已跌至1.3%的低位，相较年初下降幅度近百个基点。这波降息潮不仅让辛勤储蓄的百姓们银行账户里的数字显得不那么“鼓舞人心”，更在市场上激起了关于中小银行生存现状以及居民资产配置策略的广泛热议。

此次中小银行密集降息的根源，在于其日益收窄的净息差压力。国家金融监管总局公布的数据显示，2025年第二季度，商业银行的净息差已触及1.42%的历史低位。对于规模较小、客户基础相对薄弱、负债来源较为单一的中小银行而言，这一压力更为突出。它们往往对高息存款的依赖度远高于大型银行。在贷款市场报价利率（LPR）持续下行的背景下，贷款收益率也随之走低。若此时仍维持高存款利率，将面临严峻的“利差挤压”，甚至可能威胁到自身的经营可持续性。因此，降低负债成本，是它们在当前环境下“不得不为之”的战略选择。

对于广大的储户而言，身处利率下行周期，更应注重资产配置的多元化。融360的数据显示，五年期存款的平均利率在一年内已从2.433%骤降至1.538%。单纯依赖存款，已难以有效抵御通货膨胀的侵蚀。业内专家建议，不妨采用“哑铃型配置”策略：将一部分资金存放在银行，以保障日常的流动性需求；同时，将另一部分资金配置到稳健型的理财产品或指数基金中，分享经济增长带来的红利。

收缩成本

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