每日嘉视2025.08.28：中小银行代销业务面临多重隐患与挑战

各位嘉友大家好，我是ＵＮＩ小姐姐。随着国家金融监督管理总局发布的《商业银行代理销售业务管理办法》即将实施，中小银行面临严峻的合规压力。

新规要求银行仅能通过自主渠道销售代销产品，禁止外包或嵌入第三方场景。然而，中小银行普遍存在‌技术能力不足‌和‌资源匮乏‌的问题：

１．合规困境与资源短板

部署代销管理系统需要高额ＩＴ投入，但中小银行财务有限，难以匹配大行的承载能力，易形成‌合规缺口‌；缺乏独立的产品准入审查能力，部分机构仍依赖业绩导向的片面审查，‌客户权益保障存疑‌。

２．产品同质化与客户服务断层

中小银行代销业务存在严重的‌市场适应性缺陷‌：

产品高度雷同，缺乏创新，难以满足＂量身定制＂原则，例如科创企业与小微企业的差异化需求被忽视；

客户服务能力滞后，老年群体需要简易操作，年轻人偏好数字化渠道，但中小银行系统‌难以兼顾‌，导致精准匹配产品困难。

３．内部管理混乱与风险隐患‌

部门协作脱节‌：营销、风控与ＩＴ部门工作衔接不畅，业务流程优化受阻；

员工培训不足‌：销售误导风险上升，尤其在绩效考核转型期，一线人员抵触情绪明显；

宣传资料审核薄弱‌：难以确保收益宣传真实、风险披露完整，存在‌夸大收益、隐瞒风险‌的潜在违规行为。

专家警示与行业挑战‌

上海大学研究员陆岷峰指出，中小银行若无法解决资源整合问题，将‌延迟新规落地成效‌，甚至因技术短板面临监管处罚。某国有银行人士更直言，中小银行在客户风险评估、产品准入等环节的‌系统性缺陷‌，可能会对金融市场的稳定造成影响。

好了，以上就是今天的内容，咱们下期再见。