农村中小银行受行政处罚情况增多，信贷等合规问题仍是金融监管部门关注焦点

效能提升站 2025年08月22日

据《金融时报》记者梳理，在2025年4月份公示的行政处罚情况中，金融监管总局系统和人民银行系统共向农村中小银行机构开出罚单74份（机构和人员因同样违法违规事实受处罚的合并作一份）。其中，金融监管总局系统公示罚单17份，人民银行分支机构公开罚单57份，共有88名相关责任人受到处罚，罚没金额约3260万元。

梳理今年以来的罚单，对比去年，农村中小银行合规监管有两方面新情况值得关注。

一是中国人民银行分支机构开出罚单增多。2024年全年人民银行系统向农村中小银行开出罚单234份，而今年前4个月已公示罚单146份。人民银行系统对银行机构开出的罚单主要涉及金融统计、反洗钱、账户、征信、货币流通、支付结算、国库管理等有关事项。

二是今年以来，农村中小银行因金融市场业务受行政处罚情况增多。

这一情况在今年一季度已有所显现：有一家上市农商银行罚单涉及债券业务限额授权管理不到位、漏计包销方式承销债券的市场风险资本、对客衍生产品交易客户真实需求审核不到位、对理财产品投资的信托资产估值不合理等违法违规事实，有两家江苏辖内的农商银行出现超资质投资债券问题，还有一家晋中的法人机构存在中间业务开展不规范的事实。在上月公示罚单中，另有3家服务辖区城镇化率较高的机构被查出理财投资与自营投资风险未完全分离的情况。随着所服务客群的金融需求越来越丰富，农村中小银行金融市场业务在关乎机构自身经营情况的同时，与其对客服务质量、市场竞争力、信誉口碑等也产生了更密切的关系。未来，金融市场业务及其有关金融服务过程中的合规管理，同样需要引起银行机构重视。

当然，信贷等关键业务合规问题仍是金融监管部门关注焦点。

在上月，国家金融监督管理总局发布《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》），其中特别强调，“健全涉农信贷风险监测、防范和处置的长效机制，发挥信息技术优势，加强贷前审查和贷后管理”。

一直以来，贷款管理都是金融监管总局系统开具罚单中所涉及违法违规事项最多的领域。在今年前4个月的农村中小银行罚单中，仍有七成左右罚单与贷款管理问题有关。之所以重申加强涉农信贷贷前贷后管理要求，是因为较之前，经济和产业环境、涉农贷款投放特征以及业务管理力量匹配等方面确实发生较大变化。

随着贷款可使用时间拉长，相应的投资经营和资金流动所带来的潜在风险增加，相较于过去较普遍的一年期贷款，如今的贷款管理要求提高、难度增大。正如《通知》中所谈到的，健全涉农信贷风险监测需要发挥信息技术优势。

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

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