净息差下行压力犹存 多家中小银行下调存款利率

来源：券商中国2025-08-20

“三年期定期存款利率将于本周三（8月20日）下调！”周二，陈女士从江苏银行客户经理处得知，该行三年期定期存款利率将由1.85%降至1.75%，降幅10个基点。

据券商中国记者梳理，近日，浙江、贵州、吉林等地的多家村镇银行宣布将下调存款利率，降幅在10至20个基点不等。与之形成对比的是，多家银行近期推出了年化利率2%以上的大额存单产品，引发市场关注。

业内人士指出，本轮存款利率下调以中小银行为主，面对净息差下滑趋势，中小银行主动调控负债成本，跟进下调存款利率以稳定息差。而未来，存款利率下调趋势仍将持续，在此背景下，中小银行应加快思考如何摆脱高息存款依赖、打造差异化的产品和服务体系，以提升竞争力。

“本轮中小银行下调存款利率，与其独特的经营情况密切相关。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博指出，相比大型银行，中小银行普遍面临客户基础薄弱、负债来源单一、对高息存款依赖度高、资产质量承压等问题。在LPR多次下调、贷款收益持续下滑的背景下，其净息差收窄幅度往往大于大行，抗风险能力更弱。因此，中小银行下调长期限存款利率不仅是响应政策导向，更是其主动降低成本、缓解流动性压力的选择。

“年中揽储等任务结束后，此前阶段性上调的存款利率往往会迎来下调。”业内人士指出，近年来，面对国有大行下沉带来的竞争，中小银行或采取阶段性上调利率的方式吸储。而今年，国有大行已普遍下调了一次存款利率，为了顺应市场趋势、控制负债成本，中小银行也需跟进下调。

“未来，中小银行存款利率进一步下调的可能性较大，且其下调的空间和必要性大于大型银行。”王蓬博预测，由于中小银行吸储难度更高，在过去，往往通过利率加点方式吸引客户，导致其存款成本居高不下。当前，在资产端收益率快速下行的挤压下，其息差压力更为突出，为平衡财务可持续性，必然会继续优化存款结构，逐步下调中长期存款的挂牌利率。

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