中小银行“减量提质”，改革重组加速推进

2025年中小银行改革重组呈现加速推进态势，核心趋势表现为“减量提质”与兼并重组常态化。以下为关键进展及特征分析：

一、兼并重组规模显著扩大

‌数量激增‌：截至7月，年内已有约200家中小银行获批合并或解散，其中村镇银行占比超50%，数量接近2024年全年总量‌。内蒙古农商银行通过合并120家农信机构实现省级统一法人化，成为典型案例‌。

‌模式创新‌：重组形式以“村改支”（村镇银行改为分支机构）为主，工商银行等国有大行首次参与此类改革，推动资源整合效率提升‌。

二、风险化解与政策驱动

‌高风险机构加速退出‌：村镇银行不良贷款率达2.8%，显著高于大型银行，成为监管重点。通过合并重组，年内已有70家村镇银行退出市场，风险隐患逐步出清‌。

‌政策导向明确‌：金融监管总局将“中小金融机构改革化险”列为2025年重点任务，要求通过兼并重组实现机构数量精简与质量提升‌。

三、行业集中度提升与转型挑战

‌差异化竞争‌：中小银行需依托本地资源打造特色业务，同时借助数字化转型应对大型银行下沉压力‌。

‌资本补充压力‌：年内已有4家农商行因资产质量恶化遭评级下调，凸显补充资本金与完善公司治理的紧迫性‌。

四、市场影响与未来展望

‌存款承接机制完善‌：合并后存款由更稳健的机构承接，普通储户权益得到保障‌。

‌长期趋势‌：预计未来3-5年中小银行法人数量将持续减少，行业集中度提升，形成“头部稳健、尾部优化”的格局‌。

中小银行的“减量提质”改革正在加速推进！

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