中小银行面临的资本金不足主要体现在几方面

中小银行面临的资本金不足主要体现在以下方面：

盈利能力下降导致内源资本补充受限

净息差收窄：在经济下行周期和利率市场化背景下，中小银行资产收益率下行，净息差不断收窄，如2021年二季度，城商行和农商行净息差分别同比下降了11bp和24bp，银行利润空间被压缩，影响了资本金的内生积累。

竞争加剧：大型银行客户下沉，中小银行原有市场竞争加剧，业务拓展难度增加，进一步挤压了利润空间，使得通过利润留存补充资本金的能力减弱。

风险因素增加导致资本需求加大

不良资产上升：中小银行资产结构与地区产业结构关联度高，经济下行时不良资产风险暴露更突出。2021年6月末，城商行、农商行不良率分别达1.82%和3.58%，不良资产增加使风险加权资产规模扩大，核销和风险拨备计提增加，侵蚀银行利润，加剧资本补充压力。

风险拨备增加：为应对各类风险，中小银行需计提更多风险拨备，这在一定程度上减少了可用于补充资本金的利润留存，导致资本金补充动力不足。

业务发展与监管要求导致资本消耗增加

贷款快速增长：在回归服务实体经济本源的监管政策引导下，中小银行信贷投放保持较快增长，2021年6月末，城商行、农商行贷款同比增速分别约为16.1%、15.8%，贷款快速增长的同时也带来资本消耗持续增加。

表外业务回表：监管强化后，中小银行面临大量表外业务回表压力，一方面直接导致资本占用急剧增加，另一方面资产减值损失准备计提减少银行利润，制约了银行资本补充。

外源性资本补充渠道不畅

上市融资困难：中小银行上市数量有限，对于大多数中小银行来说，通过公开上市补充核心一级资本的渠道不通畅，难以获得与国有大行同等水平的市场认可度。

债券发行受限：永续债和优先股发行门槛较高，难以普及到绝大多数中小银行；二级资本债方面，受特定风险事件影响，中小银行二级资本债信用溢价上升，市场接受度下降，发行难度加大。

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

中小银行面临的资本金不足

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