又一中小银行主体信用评级被下调！

证券时报2025-07-20

7月17日，中诚信国际公告称，决定将湖南常德农商行主体信用等级由AA调降至A+，将其发行的二级资本债的债项信用等级由A+调降至A，评级展望均为稳定。

这是继山西榆次农商行之后，今年第二家被下调主体信用评级的商业银行。与此同时，年内亦有4家中小银行获上调评级，包括武汉农商行、汉口银行、秦皇岛银行、江苏长江商业银行。

又一银行评级遭下调

中诚信国际报告称，此次对常德农商行的信用等级下调主要基于三方面因素：

一是，受宏观经济底部波动和房地产相关行业风险暴露影响，该行不良贷款率大幅上升，关注类贷款、逾期贷款及瑕疵类贷款占比较高，资产质量存在较大下行压力。

数据显示，截至2024年末，常德农商行不良贷款率超过4.8%，逾期贷款占比上升至11.4%，处于较高水平。同时，该行拨备覆盖率大幅降至95%左右，已低于监管要求。

值得一提的是，去年该行关注类贷款翻倍增长，在总贷款中占比大幅上升至10.76%，其中制造业、建筑业、房地产业及批发零售业的关注类贷款占总关注类贷款比例接近57%。

二是，虽然盈利资产规模保持增长，且非息收入大幅提升，但该行净息差进一步收窄以及较大的资产减值损失计提力度导致净利润大幅下滑，整体盈利能力较弱。2024年，该行仅实现微利0.03亿元。

三是，该行资本充足水平大幅下降，已低于监管要求；抵债资产规模较大且处置较为困难，面临很大资本补充压力。

由于盈利能力下滑，利润留存减少，同时业务规模扩张持续消耗资本，截至2025年3月末，该行核心一级资本充足率和资本充足率分别为6.75%和 8.08%，均已低于监管要求。

此外，由于商业门面、厂房等抵押物处置较为困难，去年末该行超过82%的抵债资产已超过2年处置期，但仅有极少数按照400%的权重计入风险加权资产。

中诚信国际决定，将常德农商行主体信用等级由AA调降至A+，评级展望为稳定，将其发行的“21常德农商二级”信用等级由A+下调至A。

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又一中小银行主体信用评级被下调！

信用等级由A+下调至A