中小银行被兼并整合的根源是什么？

新浪财经2025-07-18

四大行在二级市场划出了一道让投资人血压升高的上升曲线。但悲喜并不相通，不少家门口的中小银行正批量消失。

今年上半年，全国共有210家中小银行获批注销，数量已超2024年全年。消失银行数量占到了银行总量的5%左右。

银行消失倒不是因为倒闭，而是很多中小银行被兼并整合。

表面上看，中小银行被兼并整合是监管引导，但根源要从经营上找答案。

1、中小银行已是银行系统中最不稳定因素。以农商行为主的中小银行不良贷款率在各类银行中最高，但其风险抵御能力最差，其拨备覆盖率大幅低于行业。

2、受业务结构拖累。大多数中小银行，主要的服务对象，一是地方国企、地方城投以及在当地搞房地产开发的房企。二是，地方中小企业。地产、经济下行期中，上述行业逾期风险最高。

3、国有行最值得押注。国有行有最强的信用背书以及最好的业务资源，风险表现优于行业。同时，银行业的兼并整合，也让国有行有了更大的增长潜力。

中小银行加速出清

如果你在下沉市场，可能会发现家门口的银行正在批量消失。

2022-2024年间，被撤并的中小银行数量分别是43家、77家和204家。

进入2025年，银行消失速度又踩了一脚油门。今年上半年，全国共有210家中小银行获批注销，数量已经超过2024年全年。消失银行数量已经占到了银行总量的5%左右。

分结构来看，消失的主要是定位下沉市场的中小银行，尤其以村镇银行居多。

以2024年注销银行的数据为例，消失银行为农村商业银行、农村信用社、村镇银行，分别较上一年减少44家、41家、98家。

不过，用户不用过分担心，这些银行并不是倒闭，除了极少数银行直接解散外，大部分中小银行都是被大银行兼并整合。

最近几年，监管多次引导银行整合重组。

比如，国家金融监督管理总局在2025年监管工作会议上明确提到：“将加快推进中小金融机构改革化险”列为重点任务，要求“全力处置高风险机构，促进治理重塑、管理重构、业务重组”。

可以预见的是，随着省级农商行的成立以及“村改支”计划的实行，中小银行还会批量消失。

不过，中小银行消失表面看是监管引导，但根源还要从经营上找答案。

风险是目前制约银行发展的最大拦路虎。国有行正是风险控制最好的银行。以此来看，无论是投资人，还是储户，押注国有行都是最确定的选择。

半年超200家中小银行银行消失，行业洗牌开始了

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根源要从经营上找答案

银行消失倒不是因为倒闭，而是很多中小银行被兼并整合。