中小银行净息差持续收窄，有什么影响？

中小银行净息差持续收窄影响什么？

1、直接冲击盈利能力

利润空间压缩‌：2024年A股上市银行净息差普遍下降1-51个基点，部分银行（如盛京银行）甚至跌破1%至0.8%，未上市的山西银行更低至0.57%‌‌1。‌净息差收窄导致利息净收入减少，是10家银行营收负增长的主因‌‌‌2。

分化加剧‌：头部银行（如常熟银行净息差2.71%）与尾部差距超150BP，中小银行因资金成本劣势更易陷入"增利不增收"困境‌‌12。

2、风险暴露与资产质量承压

不良贷款攀升‌：如兰州银行在净息差下降3BP的同时，不良贷款率持续上升，反映盈利能力削弱与风险控制能力下降的恶性循环‌‌。

零售业务风险‌：宁波银行个人业务利润连续三年下降30%，净息差收窄背景下零售贷款风险加速暴露‌‌。

‌延伸影响‌：若净息差持续低于1.8%警戒线（当前近8成上市银行未达标‌‌1），可能引发区域性银行兼并重组潮，进一步改变行业格局。

2025年中小银行净息差情况分析

持续收窄：近8成A股上市银行净息差低于1.8%警戒线，中小银行压力更为突出‌‌。部分未上市城农商行净息差已低至0.57%（如山西银行），港股上市的盛京银行净息差降至0.8%‌‌。

典型数据‌：A股上市银行：最低净息差为上海银行1.17%，较2023年下降11BP；城农商行中张家港行、郑州银行降幅分别达37BP、36BP‌‌。

调降背景‌：会议提出“适时降准降息”，市场预期中小银行因负债端压力和高利率存款，可能成为利率调降重点‌‌。

部分中小银行已密集下调存款利率，如华瑞银行五年期利率月内累计下调30BP至2.4%，出现“存五年不如存三年”的利率倒挂现象‌‌。

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

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中小银行净息差持续收窄

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