村镇银行为什么要合并？

花之语 · 4 天前

百话财经2025-03-27

近期，国家1号文件三农问题中提到了坚持农村中小银行支农支小定位，“一省一策”加快农村信用社改革，稳妥有序推进村镇银行改革重组。

为什么要这么折腾呢？这事儿得从咱们身边的小银行说起。

一、小银行就像小舢板，风浪来了扛不住

大家可能都见过街边的村镇银行，门面不大，装修简单。这些银行是2006年国家为了服务农村专门设立的，全国最多的时候有1600多家。它们就像村里的"钱袋子"，给农民放贷款方便，比如张三想开养猪场，李四要买收割机，不用跑县城就能借到钱。

但小银行有个大问题——经不起风浪。就像用十个鸡蛋开了十家早餐铺，随便哪家碰上雨天没生意就要倒闭。河南几家村镇银行去年出问题，就是因为大股东把储户的钱偷偷转走，小银行自己没能力填这个窟窿。这时候要是几家银行合并成一家，就像把十个鸡蛋放在一个篮子里，篮子变结实了，装鸡蛋更安全。

二、小银行容易"长歪"，得找人管着

很多村镇银行其实是"富二代创业"。大银行出点钱，当地土豪再凑点，挂个牌子就开业了。有的土豪把银行当自家钱包，像山西有个煤老板开的村镇银行，贷款全放给自己亲戚开煤矿。这种银行赚钱的时候大家分钱，亏钱了储户倒霉。

合并重组就像给野孩子找个靠谱的养父母。比如辽宁把几十家村镇银行打包给沈阳农商行，浙江让杭州联合银行收编了十几家。大银行有经验，防止再出现钱被乱花的情况。

三、开银行不是摆地摊，成本太高玩不转

你肯定想不到，开银行最费钱的不是装修，而是买保险柜、装防弹玻璃、雇保安这些安全措施。山东有家村镇银行，每年光安保费用就要吃掉三分之一利润。更别说现在人人都用手机银行，小银行根本没钱开发APP，储户查个余额还得跑柜台。

几家银行合并后，可以共享金库、共用运钞车，就像拼单买菜能省运费。四川有家新合并的农商行，把20个网点柜台减少到8个，省下的钱开发了智能存款系统，老头老太太在村口小卖部用POS机就能取养老金。

现在全国有6万家银行网点，这数量感觉接近了奶茶店数量，国家想把这些"小散乱"的银行整合成"精兵强将"。

说到底，国家折腾这些，就是让银行真正成为浇灌实体经济的"水龙头"，而不是少数人捞钱的"抽水机"。就像种地要定期翻土，金融体系也需要除除草、施施肥，才能长出好庄稼。

村镇银行大洗牌还要持续三五年，未来，可能会看到更多"银行改名"的新闻。

喜大普奔 · 4 天前