扒一扒“*网银行”的前世今生

作为网贷平台资金存管的新军，*网银行最近大招不断，除了宣布将网贷平台资金存管作为战略发展方向之一外，近日其行长赵卫星更进一步表示将为存管平台开通银行资金直投，提供资金流动性支持。后期将进一步开展贷后资产管理和不良资产处置服务，俨然要和广大接入平台打成一片的趋势。虽然在美国，银行、基金等机构投资者的资金已经成了网贷平台资金的主要来源，但国内由于监管较为严格，对持牌机构的资金约束颇多，相关政策仍不明朗。

可以预见的是，一旦银行通过对存管账户的长期监控发现逾期坏账远比想象的低的时候，他们会想尽办法把钱投进去，都是利益使然。当然这也是各方乐于看到的，借款人降低了借款成本，P2P平台获得了服务费，银行收取了利息收入，而这笔钱不管最终是用于消费还是用于经营，都是帮助解决了拉动内需消费或中小企业融资的难题。

*网银行拟为接入存管的平台提供流动性支持，细品起来有点P2P“央行”的味道，此举或将成为网贷发展史上的一个里程碑式的事件。

P2P平台当前的处境就是婆婆太多，唯独少了亲妈的关怀。这些婆婆当中，有指手画脚的，有隔岸观火的，甚至还不乏落井下石之流。回想一年前的新闻报道都说了啥，某某国有大银行宣布将关闭P2P平台充值通道，看到如今各路银行争相涌入资金存管行列，甚至建设银行都有意涉足，对投资人来说，真是胜过十里春风。

*网银行背后又两位大佬，一位是传统企业家兼银行家——民生银行发起人刘永好，一位是中国上亿屌丝的教父，号称中国乔布斯的小米创始人雷军，可谓传统产业金融与现代科技的完美结合，称得上是基因优良。如果稍微扒一扒赵行长的简历，你就知道他的底气来自哪里，他之前曾任蚂蚁总监，来这儿的前一站是网商银行副行长，可谓对小额借款业务和互联网银行了如指掌，来到*网银行就是准备大展拳脚干一场的。

*网银行之所以对P2P平台如此热情，与其面临的竞争形势和经营策略相关。网商银行有蚂蚁金服加持，获客吸金能力不俗，同时背靠淘宝、天猫，借款客户也不少，发展态势良好。微众银行靠着腾讯的大社交生态，单就微粒贷一项，据说就放贷达1600亿，此外微信支付协同的威力也不可小觑。作为第三家互联网银行，*网银行要想有所作为，必须干出特色才有出路。恰好P2P经过多年摸索发展，存量资金近万亿，全面向好，且得到部门一定程度的肯定，而且又是网商银行和微众银行都不屑过问的业务，那么选择从P2P资金存管入手不失为一步妙棋。

遥想百度当年起步之时，互联网内容匮乏，广告多到无处投放，于是乎顺势搞了一个站长联盟，把所有小网站团结起来，在其页面投放广告，点击产生的收入双方按约定比例分成，几年时间便赚的盆满钵满，迅速做大了规模。*网银行当前的经营策略，有可能就是走这个套路，只不过百度当年卖的是广告，*网银行要卖的是钱，所以搞一个优质的P2P平台联盟，把钱卖出去，迅速把规模做大，同时还能获取背后的借款大数据。

既然有了*网银行这位“央妈”呵护，那么未来P2P平台会有一个什么样的结局呢？会真的成为银行或者类银行的机构吗？让我们来看一组数据，据美国联邦存款保险公司统计，截至2016年底，加入该保险公司的银行是5913家，其中资产规模低于10亿美元（含）的银行有5178家，资产规模低于1亿美元（含）的银行有1514家，资产规模在100亿美元以上的大型银行有114家，可见小型社区银行数量远超大型银行。而在中国，截至2015年底，所有银行（含农信社）的总数约为3822家，与美国相比，在数量上有2000多的差距，如果考虑中美未来市场规模个经济体量相当，而人口数量又远超美国这一事实，将来新增2000家银行完全有可能，至于最终会花落谁家，暂时还难以揭晓。所以劳动节来了，各位P2P老总们要加油干啊！

这件事比限购限贷更可怕，背后深藏玄机！