P2P平台征信可采取的模式有以下几种：

fuchende · 2015-1-19 11:08:29

　一、传统官方征信模式。

　　通过接入具有央行背景的上海资信或者借助第三方公司间接实现查询央行征信系统。由于目前P2P平台无法直接接入央行征信系统，所以较多的平台选择通过上海资信公司的网络金融征信系统(NFCS)来查询借款人信用信息记录。据了解，目前接入NFCS的平台数超200家。此外，央行去年开放了部分融资性担保公司和小贷公司的征信系统接口，P2P平台也可以通过与这些公司合作，间接实现央行征信系统的查询。

　　这个模式的优点在于：有效帮助平台了解系统内有信用记录群体的借贷基本信息、贷款申请记录、负债水平、还款情况等，降低了放贷风险和防范“老赖”、“过度负债”群体;数据质量较好，可靠度高。缺点表现在：首先，接入系统需要提供平台方数据，平台方有数据保护的考虑。其次，数据完整性不足，一般在官方征信机构拥有信用记录的大多是与银行有业务往来的信贷客户，而更多人的信贷记录为空。第三，较为严格的审核流程、数据格式及质量要求将众多小平台挡在门外。

　　二、大数据征信模式。

　　大数据征信采集互联网交易或使用互联网各类服务过程中留下的信息数据，并结合线下渠道采集的数据集成。该模式优点在于数据来源广泛，弥补传统征信覆盖面不足的缺陷;数据类型多样化，不局限于信贷数据，更能全面反映个人信用情况。大数据征信的难点在于：信息过多引起的数据杂乱，整合多方数据带来的困难性，并且数据相关性分析需要较长时间和实践来检验，短期内信用评价数据精准性较低。此外，大数据征信也面临着法律风险，在个人隐私保护上较难把控。《征信业管理条例》规定采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。征信机构在未告知可能的不利后果及取得书面同意情况下，不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息等。

　　大数据征信模式可以通过与取得牌照的征信机构合作或者自建征信机构来实现。平台可以与取得牌照的大数据征信机构合作。优点在于灵活性强，数据丰富。缺点：合作机构未必能提供专业性对口数据、对于数据的权威性和准确性容易存疑。另一方面，既然个人征信市场对民营放开，达到申请资质的P2P网贷平台未来也可以申请征信牌照。优点主要有：平台客户资料不外泄、针对性强。缺点包括：自建征信机构初始投入较高;数据来源渠道较窄，能否采集到核心信用数据成为关键;对平台自身风控能力要求很高。因此，自建征信机构只适用于实力强劲且具有较长行业经验的大平台。

　　三、云征信模式。

　　P2P网贷行业的征信难点在于：一方面出于隐私或利益等考虑，平台之间不愿意分享自己的数据信息，越是大的平台越是如此;另一方面，汇集了大量信息的中央数据库，存在安全性风险。“云征信”是通过统一数据标准和接口，按需查询、按实际效果付费。“云征信”系统更侧重于查询，且不保留查询数据，平台可以自行管理，解决了P2P网贷行业征信难题以及信息共享的问题。模式的优点在于平台客户资料不外泄，信息查询成本较低;难点在于数据标准口径统一，以及系统体量扩充等方面。

gyy111 · 2015-1-19 11:08:55

P2P平台征信可采取的模式有以下几种

tutu2014 · 2015-1-19 11:19:30

da大数据的时代

来了就好好玩 · 2015-1-19 11:19:38

学习一下

赚钱养家 · 2015-1-19 15:07:52

传统官方征信模式

wodeniwo · 2015-1-19 17:14:14

不在方式，重在责任

三金 · 2015-1-19 17:33:44

征信确实很重要。

芝麻开门 · 2015-1-19 20:05:37

　大数据征信模式可以通过与取得牌照的征信机构合作或者自建征信机构来实现。

芝麻开门 · 2015-1-19 20:06:03

通过接入具有央行背景的上海资信或者借助第三方公司间接实现查询央行征信系统

wcnprl · 2015-1-19 21:59:47

间接实现央行征信系统的查询。

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