2025年中小银行大洗牌：366家退场背后的金融变局

飒爽 · 半小时前

银行观察家 11月27日 20:47

2025年中小银行大洗牌：366家退场背后的金融变局

2025年的中国银行业，正在经历一场前所未有的结构性变革。截至11月17日，全国已有366家中小银行通过解散、合并或注销等方式退出市场，这一数字不仅创下历史新高，更超过了2019至2024年五年退出总量之和。这场始于2019年的重组潮已进入深水区，从国有大行首次收购城商行到省级法人机构批量整合农信系统，中国金融生态格局正在被重塑。

国有大行的入局，标志着中小银行重组进入新阶段。以往这类重组多由股份制银行或地方城商行主导，而2025年的显著变化在于"国家队"的全面参与。10月26日，工商银行正式收购锦州银行全部资产、负债及业务网点，开创了国有大行收购城商行的先河。这种"国有大行主导+市场化承接"的"锦州模式"，既实现了高风险机构的平稳处置，又将区域金融发展与国家战略深度绑定。值得注意的是，锦州银行174家支行更名为工行分支机构后，存款客户权益不受影响，芯片卡也无需更换，这种"换牌不换服务"的衔接模式，为后续同类重组提供了可复制的范本。

省级整合成为批量退出的核心引擎。2025年，内蒙古农商银行一次性整合121家农信机构及村镇银行，创下年内整合规模之最，也让内蒙古以139家退出机构数位居全国首位。这种"抱团取暖"的模式，正在快速破解农信系统"小、散、弱"的历史难题。目前，过半省份已完成省级法人机构组建，形成了两种主流模式：浙江、山西等地的"大平台+小法人"农商联合银行模式，以及海南、辽宁、河南的统一法人省级农商行模式。河南农商银行年内两度扩容，累计整合107家机构，其从联合银行模式转向统一法人的调整，充分体现了"一省一策"的改革灵活性。

中小银行的结构性困境是这场变革的深层动因。村镇银行数量占银行业机构总数超三分之一，但资产负债占比不足1%，部分机构因产品单一、地处偏远沦为"金融孤岛"，叠加股权结构复杂、公司治理不完善等问题，风险化解迫在眉睫。重组后的省级机构通过集中授信、统一风控、科技赋能等方式，有效提升了服务能力。内蒙古农商银行成立后，不仅解决了分散授信难题，还针对农村电商推出供应链金融产品，让金融服务更贴合区域需求。

携手共进 · 半小时前

366家退场背后

鱼羊鲜 · 半小时前

中小银行大洗牌

nwd2u97twg · 13 分钟前

了解一下

nwd7pucuv7 · 12 分钟前

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