资产质量承压、资本充足率下行及盈利压力等，中小银行加速甩卖不良资产

飒爽 · 4 小时前

中小银行加速处置不良资产主要受资产质量下降、资本充足率压力及盈利能力弱化三重困境驱动，具体表现为以下特征：

主要动因

‌资产质量承压‌：2025年部分中小银行不良贷款率反弹，如广州农商行不良贷款率达1.98%，较去年末增长显著。 ‌

‌资本充足率下行‌：处置不良资产可释放风险资本占用，例如渤海银行通过7折转让700亿元债权资产，预计回收480亿元流动性，显著缓解资本压力。 ‌

‌盈利能力弱化‌：部分银行资产减值损失占利润比例攀升，如渤海银行2025年上半年资产减值损失占利润比例达37%，迫使银行通过“甩卖”低效资产止损。 ‌

处置策略

‌聚焦长期积压资产‌：集中处置账龄超5年的长期贷款，如渤海银行转让的174户债权中，52户账龄超5年，涉及租赁商务、房地产等高风险领域。 ‌

‌市场化定价与多元化承接‌：广州农商行对189.28亿元资产包采用动态竞价机制，吸引多元买家；部分银行探索“债转股+资产重组”模式，优化债务结构。 ‌

‌政策与市场联动‌：2025年监管明确要求金融资产管理公司加大收购力度，银登中心个人不良贷款挂牌规模同比激增75.2%，形成政策与市场协同处置机制。 ‌

挑战与方向

当前处置多依赖折价转让（如7折甩卖），可能侵蚀利润。长期需构建“全周期管理能力”，加强资产质量预测、风险预警及价值挖掘，减少过度依赖短期处置带来的负面影响。 ‌

东方永恒 · 4 小时前

很有收获

nwd7pv29pk · 4 小时前

中小银行加速处置不良资产

yuedi259 · 3 小时前

资产质量

nwd7pnthsp · 2 小时前

中小银行精选

资产质量承压、资本充足率下行及盈利压力等，中小银行加速甩卖不良资产

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