2025年银行业的“深层洗牌”，中小银行面临多重挑战

飒爽 · 6 小时前

2025年银行业正经历结构性调整，中小银行在政策引导与市场压力下面临系统性挑战，主要呈现以下特征：

一、加速出清与兼并重组

截至2025年10月15日，全国已有超300家中小银行通过解散、合并或注销退出市场，其中地方农商行和村镇银行占比最高‌。国有大行首次参与村镇银行整合，如工商银行、农业银行通过“村改支”模式收购村镇银行，强化风险化解实效‌。

二、核心经营困境

‌净息差持续收窄‌：中小银行净息差均值降至1.69%，部分机构存贷利差倒挂，负债成本刚性上升与资产端定价能力不足形成“剪刀差”。

‌资本补充压力‌：约23%的中小银行核心一级资本充足率低于8%，依赖专项债注资（占比达40%）但可持续性存疑。

‌资产质量隐忧‌：关注类贷款占比达2.05%，部分机构通过展期掩盖风险，实际拨备覆盖率低于警戒线。

三、数字化转型与内卷化竞争

‌大模型应用局限‌：中小银行在通用工具、前台业务提升等场景推进大模型应用，但受限于算力投入与组织协同能力，多处于试点阶段‌。

‌同质化竞争加剧‌：国有大行市场份额升至64.01%，中小银行被迫通过高息揽储、贷款利率非理性下行（如普惠贷利率压至2.4%）争夺客户。

四、政策导向与突围路径

监管层通过“一省一策”推动改革化险，高风险机构数量较峰值大幅压降‌。中小银行需探索轻资本转型（如小微贷风险权重压至50%以下）、创新资本工具（不良资产证券化）及强化本地化服务能力‌。
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nwd7pv29pk · 5 小时前

中小银行面临多重挑战

nwd7p7ryuk · 5 小时前

深层洗牌

家中信 · 5 小时前

中信银行

萤火微凉浅草暖 · 1 小时前

这不是一个好消息。

2025年银行业的“深层洗牌”，中小银行面临多重挑战

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