非法洗钱链是如何“诱惑”普通人的？

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非法洗钱链是如何“诱惑”普通人的？

市场投研资讯 09-17 14:29

近年来，非法洗钱手段不断升级，普通人往往容易在不知不觉掉入陷阱。那这些非法洗钱链究竟是如何运作的？普通人又可以如何识破陷阱呢？今天，就让我们通过天津警方侦破的“U币”案，一探究竟！

案例：天津“U币”案洗钱路径①

天津警方侦破的“U币”案，揭示了洗钱团伙如何利用虚拟货币的匿名性、跨境性及公众认知盲区，构建“网恋引流—投资诈骗—现金交易—虚拟货币转化—资金转移”的完整链条。

第一步，网恋引流。犯罪分子打造“从事保密工作”的精英人设，通过社交平台接近尚女士，逐一为尚女士发表的视频点赞，还主动加尚女士为好友，迅速建立网恋关系。

第二步，投资诈骗。犯罪分子以“内幕消息”为诱饵，诱导尚女士参与虚假投资平台操作。其先是让尚女士代管自己的虚假账户以博取信任；几天后又教她独立开户，并声称用“U币”投资可获更高收益。

第三步，现金交易。诈骗分子以“避免线上交易风险”为由，要求尚女士将投资款以现金形式交付给“U商”（跑分团伙）。这种线下现金交易模式，直接绕过银行、第三方支付等机构的反洗钱监测，使资金脱离监管视线。

第四步，虚拟货币转化。“U商”将收到的现金转化为虚拟币。虚拟货币的匿名性和去中心化特性，使得资金流向难以追踪，成为洗钱的核心工具。

第五步，资金转移。诈骗团伙通过各类钱包账户转移资金，实现非法资金的“合法化”。

经查，这个团伙打着所谓“U商”的旗号，在天津及其周边省市跑分作案10余起，涉案金额50余万元。

人性弱点：洗钱陷阱的三大“诱饵”

天津“U币”案并非个例，犯罪分子之所以能屡屡得手，是因为他们精准拿捏了人性弱点，设计出层层递进的心理陷阱，让普通人不知不觉沦为洗钱工具。

01

财富焦虑

诈骗分子往往以“稳赚15%”“内幕消息”等话术，利用公众对财富增值的渴望，降低其警惕性。尚女士在看到虚假平台账户收益后，主动追加投资，正是这一心理的典型体现。对比一般理财产品3% - 5%的年化收益率，这些虚假承诺如同“天上掉馅饼”，却很少有受骗人会思考：“若真有如此高的收益率，为何会轮到自己？”

02

情感需求

天津“U 币”案中，诈骗分子利用“甜蜜攻势”瓦解尚女士的心理防线。这种“杀猪盘”模式与洗钱结合的新型犯罪，利用了部分人群对陪伴的渴望。2024年泉州侦破的“婚恋交友”境外电诈集团，专案组共查实电诈案件139起，其中14起个案被骗金额超百万元。②

从这些案例中可以看出，“情感需求”已成为各类诈骗犯罪的主要突破点之一。

03

侥幸心理

在另外一些常见案例中，犯罪分子常以“就帮转5000元”“大家都这么转”等说辞，淡化洗钱行为的违法性。部分参与者甚至认为“自己只是帮忙转账，不构成犯罪”，实则已触犯法律红线。例如，2021年，某学生为了3000元酬劳，用自己的银行卡帮助他人转账420余万元。该学生以为这只是一种赚快钱的方法，殊不知自己已经触犯了“帮助信息网络犯罪活动罪”③。

守住三道防线，远离洗钱陷阱

反洗钱是每个公民的法律义务。结合已破获的案例，为远离洗钱陷阱，普通人需牢记以下三个防范原则：

1

不轻信“暴富神话”。正规金融产品必须披露风险，若遇到“内幕消息”“专属渠道”等说辞，务必远离。

2

不参与大额现金交易。根据规定，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告④。而线下现金交易是监管盲区。凡要求“现金交付”的投资项目，极可能涉及洗钱，需立即警惕。

3

不充当“资金中介”。出租出借银行卡、代他人接收转账等行为，都可能沦为洗钱帮凶。

洗钱产业链再隐蔽，也离不开普通人的“配合”；筑牢金融安全“防火墙”，需要我们每个人守住法律底线，警惕异常交易！