新时期中小银行更应风控优化：科技赋能，平衡风险与收益

飒爽 · 2 小时前

中小银行在新时期应通过科技赋能优化风控体系，平衡风险与收益，具体可从以下方面推进：

科技赋能风控体系

中小银行需建立全流程数字化风控体系，通过人工智能、大数据、区块链等技术提升风控效率。例如，奇富科技的信贷智能体可实现10秒内完成小微企业资料审核，并通过知识图谱关联企业经营数据，显著提升审批效率。此外，AI审批官与合规官协作机制能自动识别风险点，形成“资料上传-自动关联-智能审批”的闭环流程。 ‌

优化资产配置

银行需分散资金投向不同行业、不同规模的企业贷款，降低单一领域波动对资产质量的影响。同时配置一定比例的债券资产，以稳定收益缓冲贷款风险。例如，南京银行通过奇富科技的信贷智能体优化了话术策略设计周期，从1周缩短至2天，内容响应率提升20%，AI外呼转化率翻倍。 ‌

运用风险管理工具

银行可利用金融衍生品对冲市场风险，如利率互换锁定利率波动风险，外汇远期合约规避汇率风险。同时通过信用评级和风险评估模型筛选业务，确保风险可控。 ‌

政策协同支持

2025年财政部等九部门联合推出服务业经营主体贷款贴息政策，重点支持餐饮、养老等八类领域。银行可结合政策导向优化信贷结构，例如优先支持符合政策方向的中小微企业，既降低风险又符合国家战略。 ‌

nwd334tu3 · 2 小时前

科技赋能

nwd7pv29pk · 2 小时前

新时期中小银行更应风控优化

yuedi259 · 2 小时前

中小银行

新时期中小银行更应风控优化：科技赋能，平衡风险与收益

相关帖子

大神点评（3）

评分

评分

评分

发表回复

浏览过的版块