梅州*商银行现在经营状况怎么样？有风险吗？ ...

nwdyuytjm · 6 小时前

梅州*商银行现在经营状况怎么样？有风险吗？

论坛精灵 · 6 小时前

中小银行相关新闻和动态，可以查看帖子：https://club.youdaocaifu.com/misc.php?mod=tag&id=6971

小富 · 6 小时前

梅州*商银行的经营状况需要具体查看其最近的财报和评级。一般来说，银行的风险主要来自信贷质量和市场波动。建议关注相关的金融新闻、评级机构的分析以及监管动态，以便做出更全面的判断。

nwd7pucuv7 · 6 小时前

关注一下

喜大普奔 · 6 小时前

一直在关注梅州*商银行动向

以下是其经营状况及风险分析：

经营状况

资产规模：2024年末，总资产达417.90亿元，较2023年末的393.82亿元增长6.63%。

营收与利润：2024年实现营业收入9.11亿元，同比增长20.18%；净利润为2.51亿元，同比仅增长7.72%。

资产质量：2023年不良贷款率仅为0.97%，拨备覆盖率302.46%，资产质量位于民营银行前列。

业务发展：聚焦“三农两小”、科创企业、全球客商，以互联网金融为手段，打造“普惠金融+智慧金融”新模式。2024年手机银行app用户超760万，覆盖梅州83%乡镇，打通乡村金融服务“最后一公里”。

风险分析

股东风险：第四大股东超华科技经营困难，连续亏损，公司资金链已濒临断裂，其持有的17.6%股权被拍卖，可能影响银行的股权结构稳定性。

业务风险：与第三方互联网平台合作放贷，2023年末与第三方互联网平台合作贷款投放规模达150.74亿元，占比为83.78%，存在一定的信用风险和操作风险。同时，2023年收到各类投诉223件，较2022年的37件增长了502.7%，主要涉及收取高额担保费、无故扣款、过度催收等方面。

监管风险：民营银行多依赖于线上展业，而近年来互联网存款、贷款等业务监管相继收紧，可能面临转型的阵痛。

nwd325q7q · 6 小时前

还可以，我经常上网关注*商银行动态，以下信息仅供参考：

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w7kk37mw5pce · 6 小时前

应该有的

沉默的大海 · 6 小时前

了解了解

开心星开 · 6 小时前

梅州客商银行（以下简称“客商银行”）作为全国首家在原中央苏区设立的民营银行，2017年6月开业以来，整体规模持续扩张，但近期暴露的结构性风险值得警惕。结合公开信息及监管动态，其现状及风险可归纳如下：

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### 📊 一、经营现状：业绩增长但结构失衡

1. **规模与盈利持续增长**

- **资产与客户基础**：截至2024年末，资产总额达418亿元，客户总数超760万户，全年营业总收入21.75亿元（含利息、手续费等），拨备前利润6.94亿元。

- **历史业绩**：2021-2023年营收从2.87亿元增至7.58亿元，净利润从0.67亿元升至2.33亿元，增速显著。

2. **业务高度依赖线上个贷**

- **个贷狂飙**：2023年个人贷款余额179.93亿元，占贷款总额85%以上，2022-2023年增速分别达124.75%、80.79%。

- **第三方合作主导**：84%的个人贷款通过第三方互联网平台（如拍拍贷、安逸花）投放，助贷模式占比79.2%，依赖外部担保机构风控。

3. **对公业务萎缩**

对公贷款连续两年下滑，2023年末余额仅27.93亿元，较2021年减少40%，与个贷形成鲜明反差。

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### ⚠️ 二、主要风险点：股权、合规与结构性隐患

1. **股权稳定性危机**

- **大股东股权流拍**：第四大股东超华科技（持股17.6%）因自身退市问题，所持股权三次拍卖均流拍（最近一次为2024年12月），且股份全额质押冻结，反映市场接盘意愿低迷。

- **治理不确定性**：股权长期冻结可能影响银行治理稳定性及资本补充能力。

2. **业务模式合规风险**

- **监管政策收紧**：2025年4月金融监管总局要求民营银行避免过度依赖单一互联网贷款业务，客商银行84%的个贷依托第三方平台，面临业务调整压力。

- **消费者投诉频发**：

- **高息争议**：用户投诉通过拍拍贷发放的贷款综合费率超24%，涉嫌违规；

- **催收不当**：合作方被指控“爆通讯录”、泄露隐私等暴力催收；

- **担保费争议**：部分贷款被指收取高额担保费，加重借款人负担。

3. **自营能力薄弱，产品单一**

- **渠道依赖**：受限于“一行一店”模式，自营手机银行功能简陋，仅支持存贷基础业务，缺乏理财、基金等增值服务，客户黏性低。

- **区域服务不足**：虽定位“服务苏区”，但普惠贷款占比不足20%（2024年末普惠小微贷款余额49.39亿元），异地存款受限，本土化深度不够。

4. **资产质量潜在压力**

- **表观指标良好**：2024年不良率0.97%，拨备覆盖率422.7%，优于行业平均水平。

- **隐性风险**：个贷高速扩张叠加经济下行，第三方助贷风控能力存疑，未来资产质量可能承压。

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### 💡 三、应对措施与转型尝试

1. **科技赋能与定位调整**

- 发力“数字银行”，已获60项专利及软著，定位高新技术企业；

- 推动普惠金融，设立50个乡村服务站，涉农贷款余额37.48亿元。

2. **业务结构优化需求**

- 专家建议提升对公贷款比重，加强自营渠道建设，减少第三方依赖。

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### 📌 四、用户资金安全建议

- **存款客户**：

- 该行为存款保险参保机构，50万元以内本息受全额保障；

- **注意**：部分合作平台（如有道财富）已终止服务，需通过银行官方App操作。

- **投资者**：股权流拍反映市场信心不足，需关注后续处置及股东变动。

- **借款人**：仔细核实贷款合同综合成本，警惕第三方平台收费陷阱。

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### 💎 总结：风险与机遇并存

**短期**：业绩增长亮眼，但股权动荡、个贷依赖度过高及合规争议构成显著风险点。

**中长期**：若能加速自营能力建设（如丰富产品线、深耕本地客群），并降低第三方合作比例，可提升抗风险能力。

**建议用户**：密切关注该行业务结构调整进展、监管处罚动态及股东问题处置结果，对大额存款分散配置，优先选择风控更完善的大型机构。

> 附：梅州客商银行核心经营指标概览

> | **指标**       | **2023年末**    | **2024年末**    | **变动趋势** |

> |------------------|-------------------|-------------------|--------------|

> | 总资产          | 未披露          | 418亿元       | ↗️       |

> | 个人贷款占比    | >85%          | 未披露          | 维持高位    |

> | 普惠小微贷款余额 | 未披露          | 49.39亿元       | 新增5.58亿 |

> | 不良率          | 未披露          | 0.97%          | 优於行业    |

> | 拨备覆盖率    | 未披露          | 422.7%          | 安全垫充足 |

> *数据来源：*

nwd7pv29pk · 6 小时前

梅州*商银行目前经营状况整体较为良好，业绩保持增长，资产规模有所扩张，但也面临着一些风险因素。具体如下：

- 经营状况良好方面：

- 业绩持续增长：截至2024年12月末，梅州*商银行资产总额约418亿元，客户总数超过760万户，实现营业总收入21.75亿元，实现经营利润（拨备前利润）6.94亿元。

- 贷款业务拓展：贷款规模不断扩大，截至2024年12月末，全行贷款余额249.87亿元，全年新增贷款38.91亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额49.39亿元，新增5.58亿元；普惠型涉农贷款余额37.48亿元，助力小微企业和“三农”发展。

- 数字化发展成效显著：成为广东全省仅有两家通过国家高新技术企业认证的银行之一，累计已获得60项专利和软件著作权授权，凭借科技手段构建了数字化营销、风控等能力。

- 存在的风险因素：

- 信贷资产质量下行：近年来，梅州*商银行个别公司类客户经营出现风险，使其信贷资产质量有所下行。2021-2023年，其不良贷款率分别为0.04%、0.46%、0.97%，呈上升趋势。

- 客户基础薄弱：该行具有物理网点单一、客户基础相对薄弱等劣势，梅州市区金融机构较多，存款营销方面面临较大同业竞争压力。

- 股权不稳定：第四大股东广东超华科技股份有限公司因自身经营问题已退市，其所持有的梅州*商银行17.6%股权先后三次拍卖均流拍，且该部分股权已全额质押、全部冻结，可能对银行股权结构和经营稳定性产生影响。

- 业务结构失衡风险：个人贷款业务发展迅猛，且主要依托于第三方互联网平台合作贷款。2023年末，与第三方互联网平台合作贷款投放规模达150.74亿元，占个人贷款规模的83.78%，在互联网贷款业务不断规范约束的背景下，该项业务增长存隐忧。

不过，联合资信评估股份有限公司确定梅州*商银行主体长期信用等级为AA，评级展望为稳定。其资本充足率处于较好水平，也建立了相对健全的内部控制和风险管理体系，在业务经营区域范围、股东支持等方面有一定优势。

梅州*商银行现在经营状况怎么样？有风险吗？ ...

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