中小银行合规风险：从2024年金融监管处罚的角度

花之语 · 昨天 08:27

2024年，共有25个省级金融监管部门公示了针对农村中小银行的监管处罚事项，其中宁波金融监管局公示的罚单数量达到35张，其次是云南监管局、黑龙江监管局，罚单数量分别达到29张、23张。

在机构分布上，农村商业银行罚单数量约85张，村镇银行罚单数量约78张，农村信用社罚单数量约73张（与农村商业银行有个别重复），农村合作银行罚单约8张。从处罚金额来看，2024年农村中小银行及相关工作人员共被罚款约10612万元，其中机构罚款约10312万元，个人罚款约300万元。农村商业银行被罚款总额约5928万元，占比约56%；村镇银行被罚款总额约2599万元，占比约25%；农村信用社被罚款总额约1850万元，占比约17%；农村合作银行被罚款总额约235万元，占比约2%。

从2024年针对农村中小银行的监管处罚内容来看，已暴露的合规风险点主要包括：

一、信贷业务不规范

（一）贷款审批严重违背审慎经营原则

（二）发放审核及贷后管理不到位

二、员工行为管理和内控案防工作不到位

三、数据准确性、真实性、安全性存在不足

（一）数据质量不高

（二）数据管理、数据安全及信息科技风险管理水平有待提升

四、管理粗放，合规问题多点、多面

（一）管理粗放未经批准变更住所；管理不善导致金融许可证遗失；违规分红。信用合作联社理事未经任职资格核准实际履职；高管人员未经任职资格核准实际履职。

（二）业务薄弱环节多高净值客户认定不审慎；理财业务未按规定进行信息披露；未按“资金所有者享有”原则合理分配、返还清算资金收益；信用卡预借现金业务额度超过非预借现金业务额度；未按规定设立分支机构经营保险代理业务；违规开展同业业务；未合理分担小微企业抵押物财产险保费；绿色信贷政策执行不到位；债券投资制度不合规导致债券业务风险管理不到位。

（三）经营混乱农村信用社联合社直接干预社员机构具体经营活动；农村信用社联合社间接审批社员机构贷款，协调发放非农社团贷款；清算资金未封闭运行；非持牌机构整改不到位。

老克勒 · 昨天 08:27

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心港湾 · 昨天 08:28

合规风险

nwd7p7ryuk · 昨天 08:28

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YaQin · 昨天 08:28

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高通LTE技术 · 昨天 10:23

金融监管部门

nwdze7pfs · 昨天 10:24

多谢分享

w7kk3uzclc4l · 昨天 10:29

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nwdlsmcsw · 昨天 10:36

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花之语 · 昨天 14:33

中小银行合规风险

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