嘉银科技2024年Q3复盘分析

花之语 · 5 天前

01—财务效益指标

收入与利润营业收入：14.45亿元（人民币，下同），同比下降1.5%，主要因担保收入（2.517亿元，同比-36.6%）及其他收入（0.875亿元，同比-33.7%）下滑21112。撮合服务收入：11.057亿元，同比增长18.1%，得益于服务费结构优化及机构合作放贷量提升。净利润：2.7亿元，主因运营收益下降（同比-18.3%）及销售与研发费用增长。

费用结构销售费用：5.503亿元，同比+34.9%，主要因获客成本攀升。研发费用：9590万元，同比+36%，用于AI技术升级（如“明易”Auto ML平台）及员工薪酬。

02—运营能力与业务规模

贷款业务增长促成贷款金额：267亿元，同比增长10.3%，创历史新高，显示业务持续放量。在贷余额：未披露具体数值，但机构合作伙伴增至70家，资金匹配效率提升。用户画像与活跃度客群特征：40%为23-35岁年轻用户，18%为小微企业；平均借款额7629元（同比-30.5%），反映客群下沉策略。复借率：67.8%（去年同期71.5%），客户粘性略有下降，但整体保持稳定。

03—运营风险管理与资产质量

逾期率优化61-90天逾期率：0.55%，连续两季度下降，风控模型效果显著。180天+逾期率：2.49%，较Q2下降0.11个百分点，资产质量持续改善。拨备与资金成本不良贷款拨备：1160万元，同比+36.5%，因应收账款规模扩大。资金成本：ABS发行成本下降，综合资金成本环比降30%，推动净利率提升。

04—运营技术驱动与智能化升级

AI技术应用“明易”Auto ML平台：应用于风控和营销场景，提升模型训练效率。“伏羲”模型平台：优化智能化架构，引入多维度数据样本，提升风控精准度。系统工具品牌化包括智能风控系统“明鉴”、智能知识库“文曲星”、反欺诈系统“明察”等，覆盖获客、审批、贷后全流程。

05—运营技战略布局与国际化拓展

国内市场机构合作深化：与70家金融机构建立合作，推动轻资本模式占比提升。场景化营销：通过短视频、社交平台等线上渠道精准获客。国际业务印尼市场：Q3放款规模环比增长25%，新增用户显著提升，成为东南亚核心增长点。尼日利亚市场：战略收缩非核心市场，优化资源聚焦高潜力区域。

06—未来展望

技术深化：推动AI工具在风控与营销中的全场景覆盖，降低边际成本。小微服务渗透：通过数据图谱优化小微客群风险定价，提升服务附加值。年度目标：预计全年撮合贷款规模达930-980亿元，同比增速约11.5%。

喜大普奔 · 5 天前

谢谢分享

nwdlwnxv7 · 5 天前

了解一下

花之语 · 5 天前

风控模型效果显著

开心星开 · 5 天前

复盘分析

fkbpdkl · 5 天前

感谢友友用心为嘉友们传递平台的各种重要信息和动态

YaQin · 5 天前

越来越好

nwdv4gyjn · 5 天前

了解一下

nwdl9jjsk · 5 天前

了解一次

nwdl9jjsk · 5 天前

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