存款利率，跌至新低！未来仍有下调空间

21世纪经济报道2024-08-24 存款利率一降再降，今年7月份，银行整存整取存款5年期平均利率已经跌至2.3%之下，再度刷新新低。不过，虽然整体调降，但是仍有“星星之火”，目前乐山银行、德阳银行等多家银行的部分存款的利率达到甚至超过3%。由于地方银行和国有大行之间息差明显，不少居民跨城存款。 7月22日，人民银行启动“政策性降息”，1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点，分别降至3.35%和3.85%，并宣布即日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。随着央行下调LPR，银行面临着净息差收窄，大多数银行选择下调存款利率来降低资金成本。 邮储银行官网显示，三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点，分别为1.05%、1.26%、1.38%；二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点，分别为1.45%、1.75%、1.8%。值得注意的是，上述银行的五年期整存整取年利率均由2%降至1.8%，这意味着六大行的存款利率正式告别“2字头”。 大行开局，股份行立刻跟上。招商银行、平安银行是股份行中率先下调存款利率的银行，随后中信银行、兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、浦发银行、光大银行等多家全国性股份制银行也先后发布公告，从7月29日起下调人民币存款挂牌利率。 以兴业银行为例，调整后活期存款年利率为0.15%，与六大商业银行相同，整存整取定期存款中，三个月、半年、一年期存款利率分别是1.1%、1.35%、1.55%；两年、三年、五年期定期存款分别是1.6%、1.8%、1.85%，均略高于六大银行。总体看，各家股份制银行这次人民币存款利率下调幅度在5~20个基点之间，大部分股份制银行调整后的人民币定期存款利率要略高于六大银行。浙商银行、渤海银行、恒丰银行等部分银行依旧有部分定期存款年利率高于2%，最高为2.1%。 随后地方性银行也在渐次下调跟进，仅8月1日一天，就有不下10家中小银行集体官宣调降利率。其中，长沙银行、湖南银行两家银行各期限存款挂牌利率保持一致，1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款挂牌利率分别为1.7%、1.8%、2.15%、2.15%。 根据融360数字科技研究院监测的数据显示，今年7月份，银行整存整取存款5年期平均利率已经跌至2.3%之下，再度刷新新低。 具体来看，2024年7月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.481%，6个月期平均利率为1.689%，1年期平均利率为1.817%，2年期平均利率为1.94%，3年期平均利率为2.339%，5年期平均利率为2.295%。 和6月相比，各期限存款平均利率均下跌，其中3个月期下跌8.4BP，6个月期下跌8.1BP，1年期下跌8.3BP，2年期下跌16.7BP，3年期下跌16.8BP，5年期下跌13.8BP。 对于偏爱存款产品的消费者来讲，“且存且珍惜”是目前最真切的感受。从近几年来看，存款利率下调已是大势所趋。从下调节奏来看，自2022年9月份以来，不到两年时间国有大行已进行了五轮挂牌利率下调。 360数字科技研究院分析师艾亚文认为，存款平均利率未来仍有一定下调空间。7月“降息”组合拳打出，存款“降息”空间打开，且调降幅度相对较大。随着央行下调LPR，银行面临着净息差收窄，大多数银行会选择下调存款利率来降低资金成本，保持息差在合理的水平。受此影响，银行存款利率全面启动了新一轮下调。

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