嘉友分享 AI大模型“亮剑”，嘉银2023年前三季度反诈成绩单发布

嘉银依托十余年的运营经验，积累了深刻的业务洞察力；基于用户已授权信息及开源大数据信息，沉淀了海量高质量数据资源。通过深入挖掘自有数据进行模型训练，更加全面地了解用户的风险情况，并对用户所处大数据环境的圈层属性进行科学研判，高效模拟用户习惯，建立数字生态关系图谱。

嘉银自研“明察”反欺诈系统利用机器学习和深度学习技术，分析和理解大量的结构化和非结构化数据，识别出海量数据中的欺诈行为和异常模式，并持续优化欺诈检测效率和准确性，及时发现欺诈行为，减少经济损失，保护消费者权益。“明察”基于欺诈风险敞口，进行高纬精准研判，提供个性化助贷服务，搭载实时监测模块，及时发现异常申贷、可疑欺诈等行为，同时引入人工智能技术，打造数字安全平台，提高客户满意度。

截至3季度末，嘉银反欺诈系统在部署数据策略集群后，累计识别并拦截高风险惯性欺诈申请约28.8万件；人工调查处置潜在高风险客户申请超4.2万件。

嘉银反欺诈团队研究发现，近年来，“非法代理维权”反催收黑灰产组织呈多发趋势，已形成完整的黑灰产业链。依托先进的技术手段，黑灰产衍生出更为隐蔽的展业形态和方式，主要表现为：在流量平台获客或私域社群诱导，教唆故意逾期；培训避债“技巧”；煽动“代维”反复投诉，并通过层层施压达成目的；制假敲诈，层层抽佣收费，展业渠道愈发多元化、系统化。

黑灰产组织的行为已严重影响社会信用体系，破坏金融秩序，损害金融机构的合法权益，侵害债务人的利益。嘉银基于“明察”反欺诈系统实现快速策略自动迭代部署，建立多维复合叠加型规则集合，完成全业务环节闭环策略部署防控，识别精度已超95%。

嘉银反欺诈策略集群积极发力，截至目前已累计拦截或干预反催收行为客户约2.24万人。2023年三季度恶意及虚假投诉量较二季度下降近50倍。

嘉银“启鸣星”系统成功搭载人工智能技术，基于大语言技术框架及大语言模型（LLM），通过系统与人工的多轮训练与迭代，实现风险监控库自动化迭代、分析及预警功能，可快速识别风险，有效提升处置效率，实现海量级数据自动分析、自动化预警风险增替和多并发业务场景监控。

截至2023年三季度，“启鸣星”系统增替风险预警等级超100次，累计预警外部风险超20000次，人工及时控制风险发生约260次。

在线下渠道方面，2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”期间，嘉银联合长风新村派出所，在商圈和社区开展“普及反诈知识，守护市民钱袋子”反诈公益宣传活动。通过生动的案例讲解、宣传折页分发、反诈中心APP下载奖励等多种方式进行宣传，周边白领人群和居民纷纷前来学习了解反诈知识。

在线上方面，嘉银主要以传播消保知识为主，以公司网站、官方媒体平台、旗下运营APP等为载体全方位触达用户，开设“嘉银小课堂”、“画说消保”等栏目，结合反诈热点话题，开展常态化宣教工作。

在警企合作方面，嘉银在监管、执法等部门指导及同业机构的共同协力下，已联合上海市公安局长宁分局、厦门市公安局思明分局、长沙市公安局开福分局等多地执法机关积极开展金融黑灰产的阻断、打击等工作。今年8月，嘉银与上海长宁警方合作开展专案行动，在湖南多地成功打掉一个涉网恶势力代维团伙，抓获违法犯罪嫌疑人38人，批捕3人，目前案件正在进一步侦办中。

作为负责任的金融科技企业，嘉银积极探索人工智能创新技术在反欺诈场景中的实践应用，打造集预警监控、干预拦截、阻断打击于一体的智能反欺诈攻防体系，保护财产安全。未来，嘉银还将继续压实消保责任，联动行业各方力量，共建良好的市场环境，打造安全的行业生态，筑牢反诈防火墙。