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平台动态 嘉银发布2022年度反欺诈洞察报告 | 谨防数字金融欺诈新形式

花之语   论坛守护神 楼主 2023-3-24 14:01:27 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
近年来,公安部、工信部等部门不断深入推进打击治理电信网络诈骗违法犯罪行为,提升了人民群众的反诈意识,一定程度上遏制了网络诈骗的发生,但随着数字化技术的快速融入,金融信贷领域面临的黑产攻击威胁也不断升级,且整体呈现出多元化和复杂化的趋势。

近日,嘉银重磅发布了《2022年度反欺诈洞察报告》,报告从全年反欺诈概况、数字金融欺诈的新特征、攻防对抗手段等方面进行梳理,为后续常态化反诈工作的开展提供了方向。

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01
欺诈风险防控成果

2022年嘉银借助金融科技力量对欺诈防控不断进行深度优化,运用创新型大数据分析技术和智能识别技术,进一步提高风险控制水平。数据显示,截至2022年12月底,嘉银智能风控集群累计识别并阻断欺诈借款人数超310万人,其中识别并阻断信息冒用虚假进件17.8万人、黑产恶意攻击进件16.3万人,有效避免各类损失24.31亿元。客户总体进件同比增加30.13%,欺诈率同比下降27.40%。

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嘉银反诈平台共捕获诈骗情报线索35万余条,监测到仿冒APP共计703款,及时发现并进行阻断申请达12万余次。其中累计拦截涉赌类申请超40万次,有效保护资金安全,前置性阻断诈骗链条。经深入调查发现,涉赌类进件主要呈现阶段性、集中性和团伙性等特征,其中发现并识别赌博类APP超2500个,主要为网络赌博及非法彩票代购等类型。

02
数字金融欺诈的新形式

新型数字金融欺诈普遍具有黑产化、专业化、高频化、关联化等典型特征。欺诈团伙有专业组织并且分工明确,各环节具备特定职能;欺诈技术呈专业化、快速迭代趋势,通过各类途径进行指数化传播。

NO.
1
线上跨区域联合欺诈行为

据调查,中介欺诈团伙开始向更为隐蔽的领域发展,线上跨区域联合实施诈骗呈普遍化、欺诈行为关联化,且异地高发的趋势。欺诈团伙通常采用虚拟拨号、短信群发等非法广告吸引客流,不同于线下中介团伙的扣押证件,到账付费的手法。线上中介更具有渗透性,通过骗取客户账户信息,私自进行非法操作,威胁恐吓等方式迫使借款人主动支付所谓的“手续费”,加剧借款人申贷压力。同时对借款人信息进行二次敛财,榨取其剩余价值,将客户隐私信息转卖给下游黑产,再对客户进行定向诈骗,最大化利用客户价值。

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通常绝大多数的欺诈团伙在实施欺诈的过程中都会在地址、户籍、IP地址、交易时间等多个维度上呈现明显的聚集关联现象。这种异常聚集已成为反欺诈过程中最受关注的特征之一。嘉银自主研发的“星空”知识图谱成为反诈利器,通过点线面结合的立体式防御框架,成功锁定线上中介欺诈团伙超110个,涉及全国31省326市,人工主动拦截劝阻潜在被骗者超19000人次,避免用户损失近1.9亿元。

NO.
2
反催收行为的野蛮生长

“反催收联盟”肆意生长,刺激逃废债行为,破坏正常的经济金融秩序,严重影响金融市场的稳定运行和健康发展。所谓“联盟”是指一些不良组织或个人通过伪造虚假证明、缠访闹访、恶意投诉等违法行为帮助债务人逃避金融机构债务,从而导致出现了“劣币驱除良币”的“逆淘汰”现象。这类团伙利用专业作案设备进行批量化制造投诉材料、流程化包装伪造疾病贫困证明、向客户提供专业化话术模板等方式,与金融机构周旋并施压。这种投诉的渠道、数量、频次等呈现出规模化、高频化,且成本低廉的作案趋势。

2022年嘉银正式加入“打击金融领域黑产联盟”,举合力对反催收联盟源头进行打击,共建市场和谐稳定,这对维护金融行业正常秩序与保护消费者权益有着重要意义。2022年嘉银已成功识破250余件非法金融黑产投诉,成功锁定370家代理机构,累计搜集到34000余个线索,并对相关恶意报复和实施违法犯罪行为人员进行了起诉。

03
攻防对抗手段

嘉银决策科学中心负责人表示,“近年来,金融市场诈骗手段不断更新迭代,智能风控与金融欺诈之间的较量也在不断升级。强大的风控反欺诈体系是为公司业务保驾护航的重要屏障。面对复杂多变的欺诈手段,嘉银全面落实风险管理,在公司庞大的数据库积累和先进的算法应用支持下,高效利用大数据、机器学习、人工智能等技术,建立更加精准科学的反欺诈规则、策略、模型和图谱,避免业务风险和用户损失。”

NO.
1
策略层面

经过多年的业务积累和技术创新,嘉银铸就了坚实的风控壁垒,打造了线上全场景欺诈防控体系,采用链条式架构,牢牢锁定事前、事中和事后三个环节,形成欺诈对抗生态闭环。通过智能化风控集群分析决策,嘉银实现对新型欺诈场景的全方位精准打击,赋能业务全流程。

嘉银反欺诈防控体系支持7大业务场景,4大风险决策板块,9大风控系统集群,赋予全业务环节强大的欺诈防控能力。从贷前至贷后,包括舆情监控、欺诈情报收集、设备指纹认证、生物识别、可信环境部署、提现前风险确认、案件调查、二次核验等风险控制手段。

NO.
2
模型层面
嘉银自研BM智能化建模体系,依托先进的机器学习算法、强大的技术工程能力、丰富的数据集市,极大提高了建模效率。运用自动化建模工具,能对不同的数据集自适应完成数据探索性分析、数据清洗、变量筛选、模型训练等工作,满足不同场景下的模型快速迭代需求,同时让建模人员有更充分的时间投入到变量挖掘、方案设计与验证等工作中,为业务发展提供更好支撑。近年来,自动化建模体系陆续运用到反欺诈失联模型、客诉模型等重要模型中,日均拦截欺诈超300次。

NO.
3
产品层面

嘉银精准设置反诈狙击行动,在旗下公司运营的APP首页、借款等高频节点进行全面拦截,并设置了消保知识小课堂,提醒用户警惕欺诈风险,将用户反诈教育贯穿于业务中。数据显示,产品APP首页反诈提醒公告浏览量超2亿次;借款前反诈弹窗提醒239万次。

作为长期从事反黑产、反欺诈等领域研究及实践的企业,嘉银经过多年的打磨,基于海量大数据赋能,立足“防、控、打、宣、管、培”六大基础工作,建立了一套集预警、溯源、布控、分析、协同五位一体的反诈体系。

“对抗欺诈是一场道阻且长的艰难战役。”未来,嘉银将继续积极响应国家打击防范数字金融领域网络诈骗犯罪的部署要求,坚定地投入技术力量和运营资源,加强安全科技在风险防控中的精准应用,联合多方力量构建共生共赢的行业生态,为广大用户打造安全、可靠的保护圈。
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kurama1412   世界首富 2023-3-24 14:02:00 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
打击治理电信网络诈骗
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喜大普奔   发帖之星 2023-3-24 14:03:22 来自手机   显示全部楼层 来自:
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julan762   连续发布无意义内容 2023-3-24 14:09:48 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
洞察报告
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nwdvl2pz7   活跃之星 2023-3-24 14:13:08 来自手机   显示全部楼层 来自:山东青岛
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[发帖际遇]: nwdvl2pz7 在社区发现金元宝,价值20 个金币。 幸运榜 / 衰神榜
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nwdlsyjx2   世界首富 2023-3-24 14:35:37 来自手机   显示全部楼层 来自:河北邯郸
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ww504   金融寡头 2023-3-24 14:40:11 显示全部楼层 来自:江苏镇江
2022年度反欺诈洞察报告
[发帖际遇]: 曾国藩对ww504 说:“精明也要十分,只须藏在浑厚里作用。古人得祸,精明人十居其九,未有浑厚而得祸者。今之人惟恐精明不至,所以为愚也。”ww504 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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zihuashi   世界首富 2023-3-24 14:42:26 来自手机   显示全部楼层 来自:河北邯郸
好的好的
[发帖际遇]: 沟通达人对zihuashi 说:“如果每出现1次负面人际交流,双方的正面交流就需要3次甚至更高才能弥合关系。保持3:1的比例,可能是有效维护所有人际关系的法宝,包括亲子关系的维系。”zihuashi 听后得到了1 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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lbzy1688   金融寡头 2023-3-24 14:57:27 显示全部楼层 来自:贵州
整体呈现出多元化和复杂化的趋势。
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东方永恒   论坛守护神 2023-3-24 16:18:32 显示全部楼层 来自:河北
有所了解
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