提前还房贷，真的可行吗？一定划算吗？

无懈可击 · 2023-2-23 12:29:30

近日，“提前还房贷”连续登上各大社交平台热点话题。提前还贷为何热了起来？在法律层面是否可行？提前还贷划算吗？

不少购房者为何选择提前还房贷？

日前，人民银行、银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》。

随后，不少城市的房贷利率快跑进入“3”时代。近日，郑州部分银行将首套房贷利率最低降至3.8%，福州宣布首套房贷利率下限下调至3.8%，珠海部分银行宣布首套房贷利率最低可从3.9%下调至3.7%。截至目前，已有近30个城市调整了首套房贷利率。

招联金融首席研究员董希淼认为，部分存量住房贷款利率偏高，是购房者提前还款的原因之一。受去年以来金融市场波动加剧的影响，一贯稳健的部分银行理财产品出现“破净”，普通居民投资收益下降明显，因此有些居民会倾向于将原来用于投资的部分资金拿来提前还款。

提前还房贷在法律层面是否可行？

中国人民大学法学院教授刘俊海告诉记者，提前还款是否构成违约需要根据借款合同的具体内容等来进行判断。根据《民法典》第五百三十条规定，债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。

法律相当于平衡了银行（债权人）与购房者（债务人）之间的利益，即购房者有权提前偿还贷款，对于其提前履行债务给银行增加的运营成本等费用，由购房者负担。银行作为债权人，是否允许购房者提前还款以及是否收取一定的违约金或补偿金等，需要根据其与购房者签订的贷款合同来决定。如果双方的贷款合同中规定，提前还房贷需要支付违约金或补偿金，就需要按照合同执行收取费用。

如果贷款合同没有约定提前还房贷的具体时间限制，购房者需要与银行预约时间。此外，如果银行故意拖延办理提前还贷，可通过向贷款银行总行进行投诉、向银保监会和政务部门进行投诉、向法院起诉这三种渠道维护购房者自身合法权益。

提前还房贷就一定划算吗？

招联金融首席研究员董希淼表示，要不要提前还房贷还需理性考虑。判断是否需要提前还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外，还需要为自己生活、养老等留足资金。

从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过半，其实可以不考虑提前还款。

提前还房贷切莫盲目跟风。购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析，既要考虑自己的投资能力和资金安排，也要考虑未来金融市场和房贷利率变化，综合作出判断。

花之语 · 2023-2-23 12:53:28

欢迎无懈可击回归大家庭，开心见到你哈^_^

论坛精灵 · 2023-2-23 12:29:33

借款相关疑问可以直接咨询在线客服哦，工作时间9:00至19:00：https://de.qiyukf.com/client?k=214b54c481c5063fd62c3426b6ad0a99&wp=1（我是论坛精灵，我在不断自动学习中，请原谅我偶尔的答非所问(◡‿◡)）

kurama1412 · 2023-2-23 12:30:08

看具体情况

喜大普奔 · 2023-2-23 12:36:52

仁者见仁，智者见智

ziliao · 2023-2-23 13:05:58

看个人情况

开心星开 · 2023-2-23 15:55:39

提前还贷

飒爽 · 2023-2-23 18:43:58

提前还房贷

nwd3u4747 · 2023-2-23 20:29:57

了解一下

提前还房贷，真的可行吗？一定划算吗？

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