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嘉友分享 撮合交易金额连续翻倍,嘉银全年业务目标提升至500亿

花之语   论坛守护神 楼主 2022-11-29 16:14:54 来自手机   显示全部楼层 来自:广东

来源:智通财经网


智通财经了解到,嘉银(JFIN.US)近日发布了2022年Q3业绩,实现收入8.94亿元,创下近四年单季度历史新高,同比增长55%,股东净利润约2.48亿元,同比增长98.8%,净利率持续提升。今年前三季度,该公司收入及净利润22.17亿元及6.47亿元,同比分别增长56.98%及85.62%,净利率29.2%。

该公司收入连续七个季度增长,净利润连续八个季度增长,各项业绩指标呈现稳健向好的发展态势。且其撮合规模不断扩大,Q3撮合交易金额持续提高至149亿元,连续两季度实现同比翻倍增长,此外平均借款金额突破万元至10158元,同比增长58.1%,而复借率仍保持在60%以上。

业绩持续创新高,“风控”是核心竞争力

智通财经观察到,自嘉银于2020年Q3完成金融科技转型后已经过去三年,而这三年一直都在疫情之下,企业生存环境并不好,但嘉银完成转型后,业绩不断改善,以单季度看,持续创下新高,收入及净利润三年复合增速也分别达到49%及70%。而从平台撮合贷款规模上看,也远超了转型前。

2020年Q3至2022年Q3,嘉银单季度撮合贷款规模增长了3.47倍,复合增长率111.5%,而合作金融机构数量增至46家,另外60家机构的合作也正在洽谈中。这几年企业经营压力大,该公司调整策略,给到借款机构更少的平台成本,因此货币化率有所下降,但今年维持比较稳定,在6-7%区间。

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作为金融科技平台,该公司一方面连接金融机构,不断丰富资金供给来源,另一方面连接小微企业及个人,提升高质量借款用户占比。科技是该公司的优势,这几年一直加大金融科技投入,研发多款“风控”产品,为金融机构从庞大的用户群体中筛选高质量用户,平台得到认可,口碑逐步建立起来。

研发投入一直是该公司的费用大头,今年Q3研发费用增长51.9%,研发费用率6.26%。该公司持续在技术上的投入,已实现“明鉴”智能风控系统和“星空”知识图谱平台的迭代,今年Q3,自研的“太昊”AI建模平台,依托自身的智能平台和先进的自动化建模技术,助力金融机构加速数字化转型。

凭借强大的风控技术,该公司61至90天的逾期率继续保持稳定在低位。同时该公司也积极推出创新产品,已有3家金融机构在其助力下,推进了其自营业务中资金管理、风险管理、智能营销、客户服务等方面的数字化改革,目前正在与另外3家金融机构进行业务对接,并与其他6家机构积极协商合作。

嘉银针的风控产品,既为金融机构识别高质量的借款用户,也帮助金融机构加快数字化转型,同时也帮助了有资金需求的借款人走出资金困境,形成了良性的发展生态。此外,该公司还推出反欺诈产品,比如自研“启鸣星”舆情监控系统,全方位了解欺诈分子的手段、技术及流程。

截至目前,该公司反欺诈产品已成功识破250余件非法黑产投诉,成功锁定370家反催收联盟代理机构,累计掌握超34000个线索。今年首三季,其成功拦截近3000次黑产攻击;通过AI建模精准阻断恶意申请超80000次,使欺诈率同比下降25.93%,有效避免各类损失24.31亿元。

聚焦小微企业需求,海外市场稳步开拓

金融机构是嘉银的主要收入来源,除了强大的风控产品外,借款用户是维持金融机构长期合作的的重要筹码,因此如何保证这部分群体稳定增长就显得非常重要了。嘉银将目标市场锁定在小微企业上,这部分借款群体存在庞大的资金需求,但融资难问题一直存在,这也为该公司带来巨大的市场空间。

小微企业在银行系统的融资规模保持年双位数的增长率,但在整个贷款规模中占比仍非常小,且存在巨大的资金缺口,今年疫情反复多发,官方出台了一系列鼓励政策以满足小微企业迫切的资金需求,第三方金融科技平台迎来了政策窗口。截止今年Q3,该公司服务36.15万名小微企业主,已触及31个省份。

该公司小微企业用户高速增长,今年Q3放款的用户量及放款额环比均实现翻倍,而借款占比也在持续提升,今年Q3占比整体放款量13.71%,授信金额占比14.3%。国内中小微企业占比超90%,这部分是该公司重点开发的市场,预计全年借款量占比仍会有所提升,明年将加大渗透率。

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值得注意的是,海外市场也是嘉银的目标市场,通过金融科技的海外渗透,目前已在多个国家产生收入。今年Q3,该公司增加了在印尼地区的投入,探索业务机会;期间尼日利亚地区业务的放款规模和收入水平均有大幅提升。海外市场是潜在的业绩增长点,该公司在投资者会议中谈到,将继续在尼日利亚市场专注于提高业务的盈利能力、创新合作模式、加速产品研发和在当地市场的渗透。

可持续性发展,PE(TTM)估值仅1倍

在经营业绩之外,嘉银注重ESG投入,实现可持续性发展,今年发布了首份ESG报告。ESG报告主要是社会、环境以及公司治理,该公司制定嘉银“碳中和计划”,到2050年前实现公司全价值链碳中和,同时积极履行社会责任,多年来坚持开展公益助学活动,累计已走过超11个省,捐助全国超14所学校。

2021年,该公司联合上海宋庆龄基金会发起成立了嘉靖慈善专项基金,今年Q3,嘉靖慈善专项基金通过在腾讯慈善平台组织“让孩子心灵绽放微笑”项目为青少年筹集了1万次心理关怀服务;旗下“心灵微笑课堂”已成功开展了4次公益直播,并在上海市罗山中学设立第1个青少年心理健康关怀项目试点示范学校。

该公司在ESG上的投入,尤其是社会责任,不仅提高了行业口碑,同时也在洞察并提升渗透地区市场的能力,为业务助力。该公司拥有强大的风控实力,加上不断增长的合作金融结构及借款用户,业绩预期非常乐观,其将在2022的全年促成交易金额目标也将由先前的430亿元,进一步提升至500亿元。

回归至资本市场,目前嘉银PE(TTM)值不到1倍,相当于净利润已覆盖了市值,倘若全部分红回报率将达100%,这一估值水平非常诱人,存在较大的上升回归空间。

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[发帖际遇]: 丘吉尔对花之语 说:“成功根本没有秘诀,如果有的话,就只有两个:一是坚持到底,永不放弃;二是当你想放弃的时候,请回过头来再照着第一个秘诀去做。 ”花之语 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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deming164   超级富豪 2022-11-30 05:07:36 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
风控保障发展
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右脚从良   活跃之星 2022-11-30 00:08:13 显示全部楼层 来自:上海
越来越好了
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[发帖际遇]: 曾国藩对右脚从良 说:“好便宜不可与共财,狐疑者不可与共事。”右脚从良 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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不作死就不会死   土豪 2022-11-29 17:15:45 显示全部楼层 来自:浙江湖州
业绩非常好
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nwd2hygq4k   世界首富 2022-11-29 16:48:12 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
太棒了!
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不作死就不会死   土豪 2022-11-30 11:25:43 显示全部楼层 来自:浙江湖州
“风控”是核心竞争力
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[发帖际遇]: 神秘人对不作死就不会死 说:“不知则学,不知则问,边学边问,才有学问。”不作死就不会死 幸运榜 / 衰神榜
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论坛精灵   社区管理 2022-11-29 16:15:00 显示全部楼层 来自:广东
借款相关疑问可以直接咨询在线客服哦,工作时间9:00至19:00:https://de.qiyukf.com/client?k=214b54c481c5063fd62c3426b6ad0a99&wp=1(我是论坛精灵,我在不断自动学习中,请原谅我偶尔的答非所问(◡‿◡))
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nwdlwnxv7   论坛守护神 2022-11-29 16:15:10 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
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nwd2h4e4xk   世界首富 2022-11-29 16:24:35 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
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鱼羊鲜   论坛守护神 2022-11-29 16:31:48 显示全部楼层 来自:江苏南京
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w7kk3n7p7kgr   土豪 2022-11-29 17:18:01 来自手机   显示全部楼层 来自:山东济宁
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[发帖际遇]: w7kk3n7p7kgr 在社区发现宝藏,价值24 颗金币。 幸运榜 / 衰神榜
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w7kk3nugrvh3   财务自由 2022-11-29 18:27:51 来自手机   显示全部楼层 来自:河南
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开心星开   论坛守护神 2022-11-29 23:11:15 显示全部楼层 来自:江苏苏州
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[发帖际遇]: 巴菲特对开心星开 说:“做你没做过的事情叫成长,做你不愿意做的事情叫改变,做你不敢做的事情叫突破。如果你向神求助,说明你相信神的能力;神没有帮助你,说明神相信你的能力。”开心星开 听后得到了1 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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