嘉银发布"星空"知识图谱平台,数字风控能力再上新台阶

花之语 · 2022-4-22 15:43:39

近年来，金融市场诈骗手段不断更新迭代，智能风控与金融欺诈之间的较量也在不断升级。为进一步提升数字化风控能力，为公司安全稳健运营保驾护航，嘉银自主研发并构建了“星空”知识图谱平台，已完成数次迭代升级，建成了超35亿关系，10亿级实体的多实体关系图谱。依托复杂网络算法，嘉银风控反欺诈能力显著提升，已成功阻断风险申请超6万人次。

“星空”知识图谱平台

“星空”，寓意为嘉银自研知识图谱部署了如星空般广阔浩渺、星罗棋布的关系网络，一个个节点灿若繁星、交错分布，通过关系相互联结，构筑网状知识结构。基于图数据库技术构建节点与节点之间的关系图谱，高效梳理隐含关系，挖掘出潜在的客户特征，识别关系中的潜在风险，提升反欺诈能力。

嘉银自研的“星空”知识图谱，是基于人工智能和大数据相结合的新兴技术成果，在风控反欺诈环节发挥着至关重要的作用，尤其在识别、防范团伙欺诈和贷款监控预警等方面尤为突出。“星空”知识图谱的构建，是嘉银在AI反欺诈领域取得的又一项重大突破，也是公司在数字化建设过程中一次里程碑式的飞跃。

随着金融欺诈新手段层出不穷，欺诈手段表现出黑产化、专业化、高频化、关联化、隐蔽化的典型特征，形式逐渐由单兵作战向着有组织、有预谋、有策划的团伙欺诈演进。欺诈者不断迭代出新的团伙欺诈方式，专业的黑产团队能够收集真实信息，批量伪造个体信息及个体操作，构建多个虚假身份进行团伙诈骗。而传统的反欺诈模型主要针对个人，缺少关联分析，无法发现个体行为正常但团体行为异常的团伙诈骗。即使识别了单点欺诈信息，由于缺乏全息用户视图，很难阻断团伙诈骗风险，欺诈团体仍能以新的身份信息继续欺诈行为。

嘉银“星空”知识图谱利用用户已授权信息及开源大数据收集的大量异构、多样化的信息，通过关联分析技术，全方位描绘一个人的真实数据与社会关系网，打造了强大的反欺诈识别能力。“星空”通过图算法，提取更多的网络特征数据，强化模型建设，解决传统数据库不能解决或者不好解决的问题。近一年来，嘉银已累计避免超过10亿元损失。

相较于传统关系型数据库，嘉银自研“星空”知识图谱具有更强性能、更高兼容、更直观图表、更丰富场景的特点：

性能更强

在处理关联关系时，关系型数据库处理时不可避免地需要用到JOIN，这会极大的影响系统性能。而图数据库则通过类指针直接跳转访问，以更高效的操作关联数据，计算时间更短，对性能的影响相对更小。

兼容性更高

项目进程在进行推进、业务迭代、表结构（数据类型）的新增等操作时，对源数据改动较大。在图数据库中，更高的兼容性支持操作时仅需添加新的点、边、属性，并设置为对应的类型即可，简便高效。

图表更直观

采用关系型数据时，需要将各维度数据建表，再映射，需要高度的抽象思维；而在万物互联的物联网时代，以图表的形式来表达现实世界的关系更加直接、自然。

场景更丰富

嘉银“星空”知识图谱平台支持线上实时决策，实现决策高效。同时，星空图谱支持模型搭建、测试及部署，未来还将探索更多的场景用途。

赋能业务，科技反诈

在金融业务中，风控本质上是通过大数据技术识别风险的过程。嘉银“星空”知识图谱采用不同维度的数据，灵活组合产品与服务模块，建立关联数据之间的信息挖掘、推理，识别诈骗团伙，建立科学量化的分级策略模型，进行业务场景中的欺诈风险验证，洞察业务中的高危行为，高效识别数据造假和组团欺诈。通过多渠道数据实时接入，在用户进件时及时触发，依托多维度指标和模型计算，检测欺诈行为，输出结果用于线上实时决策。

通过“星空”知识图谱平台智能挖掘数据关系，赋能智能风控和智能营销等业务场景，均取得了显著的效果。基于星空图谱，嘉银经过数据验证，能够精准识别欺诈账户、客户和高风险设备，风险识别率提升超10倍，有效提升公司的风险识别能力。

打破孤岛，数字转型

“星空”知识图谱平台作为嘉银数据中台的重要组成部分，在实践中积累了业务领域关系图谱数据资产，丰富了数据资产库，构筑了数据资产的巨型网络，有效打破数据孤岛，实现数据的互联互通。

嘉银自研的“星空”知识图谱平台构建包含多种实体和多重关系的知识网络，实现线上实时决策和模型迭代、部署场景的应用，持续丰富知识图谱资产，提升知识图谱服务能力和服务质量。嘉银与行业一起，共同创造和推进知识图谱在更多场景的落地实践，共同推动行业的数字化转型。

“星空”知识图谱平台的构建、升级，是嘉银在风控反欺诈和数字化布局上的又一重大进展。依托强大的技术团队和业务数据积累，嘉银在金融科技领域持续探索，持续输出技术成果为自身业务和行业赋能。未来，嘉银将继续发挥自身技术优势，提升技术创新能力，与行业一同构筑反欺诈的铜墙铁壁，一起打赢反欺诈的阻击战！

历史精选内容

1.同心抗疫，嘉银在行动

2.嘉银智能语音机器人“嫦娥”发布

3.嘉银2021Q4及全年财报：核心财务指标强劲增长，服务小微企业促进高质量发展

4.国际金融报：嘉银以科技创新赋能金融数字化转型

5.数字化布局再下一城！嘉银数据集成平台发布

转载声明：本文转载自「嘉银」公众号

nwd2vwhkt · 2022-4-22 16:07:30

嘉银本着风险控制为客户护航的理念，赞一个

开心星开 · 2022-4-22 22:14:01

风控能力再上新台阶

晓风残月 · 2022-4-23 18:48:09

越来越进步了

nwdv73e9j · 2022-4-23 22:00:51

嘉银是干实事的，强大的风控，让出借人放心！赞

w7kk37gj94nz · 2022-4-24 10:51:08

老百姓信任的平台

芝兰 · 2022-4-24 20:22:40

我们更放心了

独行者 · 2022-4-25 00:27:51

风控做得好的企业才能长久安全运营

nwd34heer · 2022-4-25 06:00:01

嘉银，金融科技，实力强大，风险可控，投资安心！

fuming777 · 2022-4-25 06:12:34

真的不吹牛皮

nwdvunkhu · 2022-4-25 06:22:32

太好了，点赞

nwd7kmfzlk · 2022-4-25 09:19:29

有自主研发的自有知识产权的产品公司，一定会发展更好更持久！选择嘉银没错！一如既往的支持嘉银！

Michelle2013 · 2022-4-25 09:44:48

打破孤岛，数字转型

水墨雪 · 2022-4-25 16:31:01

风控能力强大。

渴望阳光 · 2022-4-25 21:48:43

有实力才可能自主研发，牛！

nwdlmhgt5 · 2022-4-25 22:15:09

嘉银越来越牛🐮

w7kk37mluh5w · 2022-4-24 02:03:01

风控能力加强

w7kk37mzzumh · 2022-4-23 20:51:01

内容丰富

论坛精灵 · 2022-4-22 15:45:42

可以联系在线客服了解借款产品：https://de.qiyukf.com/client?k=214b54c481c5063fd62c3426b6ad0a99&wp=1（我是论坛精灵，我在不断自动学习中，请原谅我偶尔的答非所问(◡‿◡)）

叽里咕噜 · 2022-4-22 15:59:55

了解一下

想赚钱的屌丝 · 2022-4-22 16:00:05

谢谢分享

鱼羊鲜 · 2022-4-22 16:52:19

数字风控再上新台阶

nwd2useuy3 · 2022-4-22 17:33:42

学习一下

nwd2useuy3 · 2022-4-22 17:36:27

学习一下

nwd2useuy3 · 2022-4-22 17:36:54

学习一下

w7kk37q2wrxt · 2022-4-22 22:11:46

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