反诈总动员：犯罪手法300种 “总有一款套路适合你”（五）

“反诈不难，但到处都在堵漏”

有这样一个案例让武伯欣印象深刻：一个濮阳的电诈从业者被关押了一年半，刚出监狱便另起炉灶，组建新的团伙，从原来的马仔进阶成主犯。“这种滚雪球式的、分裂出越来越多组织的犯罪模式，不会随着打击的加强就得到遏制。”他认为，运动式打击犹如一阵风，风过之后，电诈容易恢复甚至变本加厉。

短打之后，如何取得长效，已经超越了单部门执法，成为一个综合性的社会治理难题。

周杰2018年从警校毕业后，便进入上海市公安局刑侦总队参加反诈工作，目前在总队九支队专门从事电诈的案件研判和人员打击工作。“警力分配上已经对电诈案件倾斜了很多，其实全国都在高位运作。”周杰说，早期面对电诈犯罪的刑侦理念是“以打开路”，然而诈骗团伙不只是在跟刑事打击部门对抗，比如电话卡、银行卡、涉诈App的买卖，牵涉到多个部门的管辖范围。

“反诈不难，难在公安一家单打独斗，到处都在堵漏。”李权认为，打击电诈“没有一招制敌的办法”，“公安主要是兜底，前端的统筹治理更重要。” 仅仅依靠公检法来打击电诈这种新型网络犯罪显得力不从心，以社会共治的方式来应对电诈犯罪于是成为业内共识。

2015年6月，国务院建立了由公安部、人民银行、银监会、工信部等23个部门和单位组成的国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部级联席会议制度。此后，各地省级层面的联席会议制度陆续跟进。上海于2015年12月将联席会议办公室设在上海市公安局刑侦总队，并于次年3月成立上海市反诈中心，作为联席会议的合成作战平台。

浙江金华的做法类似，不过成员单位扩充至43家，并且将全市11所高职院校列入特邀单位。其中，常态入驻金华反诈中心的有三大运营商和中农工建邮储五大行，其他的银行金融机构也建立了联络渠道，以期为及时预警、快速止付挽损提供有力支撑。

2月9日，江西南昌市的一场反电诈宣传中，无人机组成“不听不信不转账”的口号。图/人民视觉

人行金华市中心支行支付结算科副科长陈竹娟告诉《中国新闻周刊》，“有时候公安早上跟我们反馈有银行卡被倒卖，下午就发现变成涉案账户了。我们必须做到比犯罪分子还要快。”她介绍，目前人行金华市中心支行联合公安局、运营商创建了警银信息共享平台，试图通过大数据分析、数据交叉验证等，实现风险账户精准预警。为了倒逼银行从业人员重视反诈工作，人行还与公安联合发文，在全省率先探索建立了银行工作人员劝阻奖惩机制。“逐户倒查问题账户，发现银行履职不到位导致涉案账户发生的，相应银行将会面临从网点经办人，到网点负责人，再到上级行分管领导的三级问责。”

反诈斗争是一场与诈骗黑灰产业的动态博弈，诈骗犯罪手段不断升级，反制技术也要不断创新。如何抢先一步知道哪些人已经被诈骗分子盯上，并精准找到潜在受害对象实施拦截，是公安机关亟待破解的难题。对此，上海市反诈中心构建了一套智能分析预警模型，借助它公安机关能够第一时间发现潜在受害者，产出精准预警信息，然后按照被骗风险等级，以不同指令直接推送相关人员进行研判、劝阻和打击。

走进上海市反诈中心的预警平台，大屏幕上的核查指令、分类预警信息、发案走势图和实际劝阻数据实时更新，营造出争分夺秒的战斗氛围。劝阻大队的民警杨牒舒飞告诉《中国新闻周刊》，他们根据风险等级，通过发短信、打电话、上门等多种方式对潜在受骗者进行劝阻，其中每天上门劝阻数达1500户以上。上海公安机关在实现电信网络诈骗既遂数“两年连降”、破案数“五年连升”的基础上，今年以来既遂案件数继续下降3％、破案数上升35.7％，直接挽回或避免经济损失7.4亿元，有效遏制了此类犯罪在上海的发案势头。

以打开路还远远不够。据王洁分析，无论是故意杀人、故意伤害、强奸、抢劫等暴力犯罪行为，还是盗窃、侵占等财产犯罪行为，不管被害人是否配合，凭借暴力就可以径直实施；不同的是，电诈操作程序中只要被骗人能及时唤醒自身的预防机制，挂断电话、停止聊天或终止转账，就可以免于被骗。基于此，她认为治理电诈的根本措施是激发潜在受害者的被骗预防理念。

公安部门也意识到了这一点。今年3月，公安部在厦门召开会议，号召从全社会层面进行“反诈总动员”。部分受访民警认为这是反诈征程中的一个关键点，“真正把工作重心放在集合所有力量进行反诈上”。“过去以公安以打击为主，接下来每个人都应该充当反诈的主角。”马涛提到。

在浙江金华，43家联席会议成员单位都被发动起来加入反诈阵营。“一个很明显的转变是，以前大家觉得电信网络诈骗是犯罪，对口的肯定是公安，不会想到其实我们妇联也可以做很多事情。”金华市妇联权益部部长江丽告诉《中国新闻周刊》，“我们发现，35岁以上、有一定经济基础的单身女性，最容易受婚恋诈骗，也就是所谓的‘杀猪盘’。其次是宝妈，因为长期待在家里，与社会脱节，缺少防范意识。”

江丽说，潜在受害者通常会非常抗拒宣传，需要采取较为柔性的方式，而女性在这方面有天然的优势。今年开始进行反诈宣传后，已有20多名受骗女性主动找到妇联寻求帮助。“我们听到这些案例瞠目结舌，原来有那么多人被骗。根据冰山理论，大多数人可能羞于启齿，浮出水面的受骗者只是少数。”江丽于是将工作重心投入到反诈中。

即便是这种宣传和劝阻力度，依然不断有人被害。“劝不动，宣传劝阻比打击还要难！”金华警官王淑琴提到，之前有人遭遇冒充公检法的骗局，民警上门劝阻反被呵斥。“他说我不会被骗的，你们不要劝我了，真的被骗了也不关你们的事，但没过几天就来报案被骗了100多万。”另一个案例中，民警上门劝阻时，明确告知当事人手机上装的是诈骗App，并且让当事人当面卸载了这个App。“当事人不知怎么的事后又联系上骗子，重新装了App进行投资理财，结果后来又被骗了100多万。”

王淑琴感叹，“在面对诈骗分子的不断洗脑，我们还要给他们不断地反洗脑，这是一个持久战，也是一个攻坚战，因此也需要全民参与进来”。