房贷要不要转LPR

你我双赢 · 2020-8-17 14:31:10

楼市有个重大变化、重大提醒！央行规定，8月31日前，要完成存量浮动贷款利率定价方式的转换。
五大行则更早关闸，从8月25日起，个人商业房贷将统一转换为LPR定价。也就是说，如果你不想房贷利率被换成LPR模式，还想按固定利率算，最晚得在8月31日前，通过银行网点、网上银行操作，选定固定利率。否则，到本月结束，如果你还没有进行房贷利率转换，银行就帮你转换为LPR模式。到底是选LPR划算、还是选固定利率更好呢？
现在房贷利率的确定，有两种方式。一是选择固定利率。
这很好理解，假如你现在房贷利率是5.2%，选了固定利率后，未来20年、30年，不管宏观环境、不管LPR怎么变，你的房贷利率依然是雷打不动的5.2%。
选固定利率的人，其实是在赌未来利率会升高，所以提前把贷款利率锁定在目前的“低位”。
二是选择和LPR挂钩的浮动利率：房贷利率=“LPR＋加点”。
LPR是一个贷款利率（LPR=MLF+商业银行集体利率加成），每月20号央行会公布，每月调整一次，可能会上升，也可能会下降。
2019年8月，5年期LPR是4.85%；到2020年7月，已经下降到4.65%。
而加点=旧房贷利率-4.8%，它可能是正的、也可能是负的。
但加点数值一旦确定，不会再改变。只要你小学数学及格，很容易搞清楚：
选了“LPR＋加点”的方式后，以后你的房贷利率会随着LPR变化。LPR下降，月供也会减少；LPR上升，月供也会增加。
也就是说，只要未来LPR利率整体是下行的，选择和LPR挂钩的浮动利率更香。
问题来了，未来利率到底是会继续下行，还是会急转直上呢？
叶檀财经认为，未来LPR大概率是要缓步下行的。
一些发达国家，像日本、瑞士等等，都已经是负利率了，目前我国的利率，还处在一个相对高点。加上目前受到疫情的影响，全球经济增长会放缓，有可能会引发全球性的货币宽松，继续降息、负利率。
当多数国家都这么做的时候，我们只能跟着降、跟着宽松。
降息，是大势所趋。那么，选择LPR模式也就是顺应潮流。
总的来说，选浮动的，你确实占不了太大的便宜，但也没什么风险；选固定的，未来肯定是要吃亏的。
不过，有一个情况是例外的，假如你房贷都快还完了，利率本身也不高，选固定利率也是可以的。

论坛精灵 · 2020-8-17 14:31:14

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nwdujs2f3k · 2020-8-17 14:39:15

谢谢分享

还你无忧生活 · 2020-8-17 14:45:31

学习财经知识

jackie_chen999 · 2020-8-17 14:46:03

积极学习财经知识

比尔 · 2020-8-17 14:54:35

学习一下。

nwd3h3yfs · 2020-8-17 14:58:24

学习财经知识

fh6618 · 2020-8-17 14:59:01

大概了解了，不过现在没有房贷，谢谢你的分享

快乐岛主 · 2020-8-17 15:00:19

叶檀财经认为，未来LPR大概率是要缓步下行的。

duannor · 2020-8-17 15:11:04

财经知识

房贷要不要转LPR

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